Aizdevuma krājumi (nozīme, riski) Kredītu krājumu darījumu process

Kas ir aizdevuma krājums?

Aizdevuma krājums attiecas uz aizdevumu, kurā aizņēmēji ar atbilstošu vērtspapīru portfeli, drošu kapitālu vai finansējumu no noteiktiem ieguldītājiem, kuriem rokās ir ievērojams kapitāls. Viņi ir vienlīdz gatavi noslēgt līgumisku līgumu par savu līdzekļu novietošanu pie attiecīgajiem aizņēmējiem apmaiņā pret vērtspapīriem.

  • Aizdevuma nodrošināšanai izmantotie nodrošinājumi tiek uzskatīti par ļoti kritiskiem un vērtīgiem aizdevējam. Nodrošinātie krājumi ir valsts sektora uzņēmumi, kas iekļauti galvenajās atzītajās biržās. Tie nav apgrūtināti, lai tos varētu viegli likvidēt tirgū.
  • Aizdevējs aizdevuma periodā var apsvērt nodrošinājuma nodrošināšanas fizisko piederību. Ja aizņēmējs nepilda aizdevumu, aizdevējs nodrošināto krājumu paturēs pie sevis. Kredīta devējam ir paredzēts atgriezt aizņēmējam nodrošinājumu, kad viņš samaksās aizdevuma summu ar procentiem.
  • Aizdevuma krājumam, tāpat kā standarta komerciālu aizdevumu gadījumā, ir noteikta procentu likme. Aizdevuma krājumi varētu būt nodrošināti un nenodrošināti. Nodrošināto aizdevumu krājumi var būt arī konvertējami aizdevuma krājumi, kas paredzēti līgumā, ka pēc noteikta laika, vai noteiktos noteikumos un nosacījumos aizdevums tiktu pārvērsts par kapitāla daļām, kuru pamatā ir iepriekš noteiktā likme.

Kredītdevēju un aizņēmēju riski aizdevumu krājumos

Apspriedīsim kreditoru un aizņēmēju riskus.

Aizdevējiem

Kreditori, izsniedzot aizdevumus, zaudē zaudējumus, ja nodrošinājuma vērtspapīra vērtība samazinās, kad vērtspapīra tirgus vērtība ir pakļauta kustībai atbilstoši tirgus faktoriem, kurus nevar kontrolēt. Šādā gadījumā aizdevuma nodrošināšanai piedāvātā nodrošinājuma vērtība ilgtermiņā negarantē.

Kad nodrošinājuma vērtība samazinās, šie vērtspapīri kļūst nepietiekami, lai segtu nenomaksāto aizdevuma summu. Pēc tam aizņēmējs nepilda aizdevumu, tad aizdevēji piedzīvo zaudējumus, jo nodrošinājuma vērtība nav pietiekama, lai segtu izsniegtā aizdevuma vērtību.

Aizņēmējiem

Tā kā aizņēmēji patur savas attiecīgās akcijas vai citus krājumus kā nodrošinājumu aizdevuma summas nodrošināšanai, aizdevējs gūst labumu no darījuma, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu. Tas palielina izredzes, ka aizdevējs kļūs par uzņēmuma īpašnieku, jo viņiem pieder nepieciešamais nodrošinājums ar balsstiesībām.

Uzņēmumu īpašniekiem tas varētu būt šausmīgs pārbaudījums, ja aizdevēji ir noslēguši darījumu tikai ar nolūku iegūt īpašumā visu biznesu ar saistītajām balsstiesībām.

Aizdevuma fonds kā bizness

Daudzi uzņēmumi darbojas un darbojas tikai ar nolūku finansēt aizdevumu fondu darījumus. Šis bizness palīdz aizņēmējam nodrošināt finansējumu, pamatojoties uz vērtspapīru vērtību un to netiešu svārstīgumu un kredītspēju. Bizness parasti aprēķina LTV saskaņā ar bankām un finanšu institūcijām, kad tiek novērtēta mājas vērtība pirms mājas hipotēkas nodrošināšanas.

  • Uzņēmumiem, kuriem nav pamatkapitāla un kurus ierobežo garantētie aizdevumu krājumi, ir ļoti svarīgs finanšu nodrošināšanas līdzeklis, jo tos uzskata par gandrīz pašu kapitālu. Šajos uzņēmumos finansēšana, izmantojot aizdevumu krājumus, tiek uzskatīta par ilgtermiņa ieguldījumu.
  • To parasti izmanto uzņēmumi, kas izveidoti ar mērķi sasniegt sociālu mērķi. Aizdevumu krājumi tiek uzskatīti par zemu izmaksu procesu, lai finansētu projektu ar zemākām investīcijām.
  • Aizdevuma fonds ir ideāls biznesam ar ļoti ētisku projektu; iemesls ir tas, ka tas nelūdz juridiskas konsultācijas, un tāpēc tas ir noderīgs mazo uzņēmumu organizācijām.

Kredīta krājuma gadījumā jāatzīmē šādi kritiskie punkti:

  • Maksimālā summa, kas tiktu izsniegta ar aizdevuma krājumiem;
  • Termiņa beigu datums, kad aizdevums tiks dzēsts;
  • Fiksēta procentu likme par iekasējamo aizdevuma summu;

Kredīta akciju darījumu veikšanas process

  • Aizņēmēji, kuriem nepieciešami naudas līdzekļi no aizdevēja, uzraksta čeku pret kredītlīniju un iesniedz to pašu bankas kontā uz pārskaitījuma līdzekļiem. Kreditēšanas procesā var būt nepieciešams iemaksāt nodrošinājumu papildus nodrošinājumam, kas iepriekš nebija iekļauts nodrošinājumā. Aizņēmējs pamatsummu, ieskaitot procentus aizdevējam, var atmaksāt daļēji vai pilnībā saskaņā ar līgumā paredzētajiem noteikumiem.
  • Ja aizņēmējs nepilda saistības aizdevēja dēļ, tad aizdevējam ir likumīgas tiesības pārdot nodrošinājumu, lai atgūtu nodevas.
  • Atbilstošie aizņēmēji aizdevumu akciju darījumos atšķiras no individuālajiem ieguldītājiem līdz kopīgiem ieguldītājiem. Aizdevuma summa aizdevuma krājumā var svārstīties no 10 000 līdz 5 miljoniem ASV dolāru vai pat vairāk, ja privātpersonas ir ļoti tīras. Šo aizdevumu termiņš tiek pielāgots atbilstoši darījuma pušu prasībām. 5 gadi ir kopējs termiņš aizdevumu krājumu darījumos.

Aizdevuma krājuma priekšrocības

Dažādas priekšrocības ir šādas.

  • Mūsdienu dinamiskajā korporatīvajā pasaulē katram uzņēmumam ir ļoti nepieciešams kapitāls, kuru bizness var piesaistīt, izmantojot parāda finansēšanu vai pašu kapitāla finansēšanu. Krājumā finanšu bizness patur savas akcijas kā nodrošinājumu finanšu nodrošināšanai.
  • Aizņēmēju lielākais ieguvums ir tas, ka viņiem nav jāatmaksā aizdevējam par pārdotajām akcijām. Nodrošināt finansējumu jauniem starta uzņēmumiem ir ļoti grūti, jo viņiem nav kredītvēstures. Jaunuzņēmumiem aizdevuma krājumi ir vienīgā iespēja iegūt nepieciešamo aizdevuma summu biznesa vadīšanai.

Aizdevuma krājuma trūkumi

Dažādi trūkumi ir šādi.

  • Krājumu pārdošana, lai nodrošinātu jaunas finanses, nozīmē, ka uzņēmums atsakās no daļējas uzņēmējdarbības ar aizdevējiem, kas ietver iespējamo nākotnes ieņēmumu un peļņas daļu. Ja bizness kļūst pozitīvs un darbojas labi, salīdzinot ar citiem vienaudžiem, pastāv iespējas, ka biznesa akciju vērtība pieaugs vēl daudz augstāk nekā aizņemtā aizdevuma vērtība.
  • Ir labi zināms fakts, ka akcionāriem ir likumīgas un balsstiesības, kas zināmā mērā ierobežo uzņēmējdarbību viņu labā. Kad aizdevēji kļūst par jauniem akcionāriem, tiek sagaidīts, ka viņi atņems daļu peļņas, kas citādi būtu piederējusi esošajiem akcionāriem.

Secinājums

  • Kredītu krājumi ir noderīgi, ja ir lielākas līdzekļu prasības, piemēram, nekustamā īpašuma pirkšanai vai jebkura uzņēmējdarbības pārņemšanai utt. Aizdevuma krājumi atšķiras no vērtspapīru kreditēšanas, kurā brokeri vai bankas aizdod vērtspapīrus, lai izmantotu cenu. vērtspapīru kustība.
  • Piemēram, īsās pozīcijas pārdošanā bankas aizdod vērtspapīrus ieguldītājiem, lai iegrāmatotu peļņu, kad vērtspapīra vērtība samazinās, un pērk to pašu par pašreizējo zemāko cenu un atkal atdod vērtspapīru bankai.