seychellesartprojects.org

Bankas kredīta nozīme

Bankas kredīts parasti tiek dēvēts par aizdevumu, kas piešķirts biznesa vajadzībām vai personiskām vajadzībām klientiem ar garantiju vai nodrošinājumu vai bez tā, sagaidot periodiskus procentus par aizdevuma summu. Pamatsumma tiek atmaksāta aizdevuma termiņa beigās, par kuru ir pienācīgi panākta vienošanās un kas minēta aizdevuma paktā.

Mūsdienu pasaulē prasības nepārtraukti pieaug, taču līdzekļi šo prasību izpildei ir ierobežoti; līdz ar to naudas aizņemšanās ļaus finansēt dažādas biznesa, profesijas un personības vajadzības.

Kredīts kredītņēmējiem tiek izsniegts par bankas pieprasītās nepieciešamās dokumentācijas izpildi. Procentu likmes, atmaksas noteikumi ir pienācīgi minēti aizdevuma paktā. Dokumentācija bankai ietver finanšu pārskatus, ienākuma nodokļa deklarācijas, plānotos finanšu pārskatus par trim līdz pieciem gadiem un izmaiņas, pamatojoties uz aizdevuma veidu un katram cilvēkam.

Bankas kredīta raksturojums

Bankas kredītam raksturīgas šādas pazīmes.

1. Aizņēmējs: persona, kas aizņemas naudu.
2. Aizdevējs: persona, kas aizdod naudu, parasti ir banka.
3. Procentu likme : Procentu likme var būt fiksēta vai mainīga procentu likme. Mainīgā procentu likme ir balstīta uz tādām etalonu likmēm kā LIBOR vai MIBOR.
4. Atmaksas termiņi: tie ir minēti aizdevuma paktā un tiek stingri ievēroti, lai izvairītos no priekšapmaksas soda.
5. Aizdevuma veids: Parasti tiek izsniegts skaidrā naudā, bet dažreiz tas tiek izsniegts izejvielu, pamatlīdzekļu veidā.

# 1 - Klasifikācija, pamatojoties uz aizņēmēju

Apspriedīsim klasifikāciju, pamatojoties uz aizņēmēju.

# 1 - aizdevums personiskam mērķim

Personīgie aizdevumi tiek piešķirti, lai apmierinātu indivīda vai indivīda grupas īpašās vajadzības. Personīgie aizdevumi tiek ņemti patēriņa preču, elektronikas, māju, transportlīdzekļu utt. Iegādei.

# 2 - aizdevums uzņēmējdarbībai vai profesijai

Šie aizdevumi tiek piedāvāti biznesa vajadzību apmierināšanai. Tas var būt apgrozāmā kapitāla aizdevums, naudas kredīta iespēja īstermiņa likviditātes krīzes novēršanai. Uzņēmumi aizņemas naudu lielākai pamatlīdzekļu paplašināšanai, biznesa dažādošanai dažādos produktu portfeļos, dažādos klientu segmentos. Naudas aizdošanas mērķis dažādiem uzņēmumiem būs atšķirīgs, ņemot vērā apstākļus, vajadzības, vidi, kurā uzņēmums darbojas.

# 2 - Klasifikācija, pamatojoties uz drošību

Apspriedīsim klasifikāciju, pamatojoties uz drošību.

# 1 - Nodrošināts aizdevums

Nodrošinātie aizdevumi tiek nodrošināti pret ķīlu, garantiju, ko Bankai piešķīrusi trešā puse. Aizdevumus var nodrošināt pret pamatlīdzekļiem, debitoriem, akcijām, fiksētajiem noguldījumiem un jebkuru citu aktīvu, kuru Banka var pārdot vai likvidēt, ja aizņēmējs nemaksā nomaksu.

Banka arī aizdos naudu pret garantiju, ko aizņēmēja vārdā sniegusi trešā puse. Garantijas gadījumā galvotājam būs jāmaksā sabalansēta summa, ja aizņēmējs to neizdara.

# 2 - nenodrošināts aizdevums

Nenodrošinātie aizdevumi netiek nodrošināti pret aktīviem, un Bankai netiek sniegta garantija. Aizņēmējs ar lielisku nodevu nokārtošanas vēsturi, labu kredītreitingu, pareizu finanšu uzskaiti parasti saņem aizdevumu bez ķīlas. Kredītus bez ķīlas parasti sniedz mazas bankas, “Patpedhis ” un radinieki.

# 3 - Klasifikācija, pamatojoties uz ilgumu

Apspriedīsim klasifikāciju, pamatojoties uz ilgumu.

# 1- Īstermiņa aizdevumi

Šie aizdevumi tiek izsniegti uz īsāku termiņu, teiksim, no mēneša līdz vienam gadam.

• Kredītkaršu aizdevumi: Parasti tos izsniedz uz vienu mēnesi. Kredītkartes banka izsniedz aizņēmējiem, lai atvieglotu biznesa un privātpersonu ikdienas vajadzības. Kredītkartes tiek izsniegtas tirdzniecības vadītājiem ar noteiktu limitu, lai tērētu izdevumus par ceļa izdevumiem un ar pārdošanu saistītiem izdevumiem. Privātpersonas ikdienas vajadzībām izmanto kredītkartes.
• Skaidras naudas kredīts vai bankas overdrafta mehānisms: tas tiek attiecināts uz norēķinu kontu turētājiem, lai izņemtu vairāk nekā bankas konta debeta atlikumu. CC vai bankas OD mehānismu galvenokārt izmanto, ja bizness piedzīvo naudas trūkumu, un ir jānokārto pēkšņas saistības.
• Apgrozāmo līdzekļu aizdevumi: tie pēc būtības var būt gan īstermiņa, gan ilgtermiņa. Tas ir atkarīgs no uzņēmuma apgrozāmā kapitāla cikla. Nozarē, kas pārdod sezonas preces, apgrozāmā kapitāla cikls var būt ilgāks par divpadsmit mēnešiem. Apgrozāmo līdzekļu aizdevums ir nepieciešams, ja uzņēmumi nespēj efektīvi pārvaldīt apgrozāmos līdzekļus. Pārdevēju atļautais kredīta periods ir mazāks nekā debitoriem atļautais kredīta periods, un krājumu apgrozījuma koeficients ir lielāks nekā rodas apgrozāmo līdzekļu aizdevumu nepieciešamība. Krājumu apgrozījuma koeficients nozīmē, cik ātri uzņēmumi var pārvērst krājumus pārdošanā.

# 2 - Ilgtermiņa aizdevumi

Šie aizdevumi tiek izsniegti uz ilgāku laiku, teiksim, no trim līdz pieciem gadiem vai ilgāk. Šie aizdevumi tiek sniegti uzņēmējdarbības paplašināšanai, produktu portfeļa vai uzņēmējdarbības dažādošanai, ievērojamām investīcijām pamatlīdzekļos, nekustamajā īpašumā, kur šādu aktīvu vai ieguldījumu iegādes izmaksas ir tik lielas, ka to atmaksa gada laikā nav iespējama.

Bankas kredīta mērķis

Tālāk ir norādīts aizdevuma mērķis.

• Izglītības aizdevumi: tos piešķir augstākās izglītības iegūšanai, kuru atmaksa jāveic pēc izglītības pabeigšanas. Procenti tiek uzkrāti par aizdevumu.
• Mājokļu aizdevumi: tos piešķir mājas iegādei. Pamatsummas un procentu atmaksa ir balstīta uz EMI pamatsummu. House ir nodrošinājums šādiem aizdevumiem, un ir nepieciešama pārmērīga dokumentācija.
• Transportlīdzekļu aizdevumi: tos piešķir tādu transportlīdzekļu iegādei kā automašīna, temps, divriteņu, auto, kravas automašīna. Parasti aktīvi tiek piesaistīti Bankai, ja vien nav samaksāts galīgais maksājums. Jūs bieži redzat “mēs bankā…. Banka ”, kas rakstīts uz automašīnu aizmugures. Tas norāda, ka aizdevums ir ņemts no “… Bank”.
• Pārdevēja finansēšana: Šī ir vienošanās, ko Banka nodrošina, lai samaksātu pārdevējiem saskaņā ar saskaņotajiem kredīta noteikumiem, un savukārt aizņēmējs maksās Bankai pēc, piemēram, 60 vai 90 dienām. Banka iekasē aizņēmēja procentu likmi par avansa samaksu piegādātājiem. Tā priekšrocība ir Banka pieprasītā minimālā dokumentācija.
• Kredītvēstules mehānisms: tāpat kā pārdevēju finansējums, bet to galvenokārt izmanto, importējot preces vai veicot maksājumus ārvalstu pārdevējiem. Atmaksas termiņi, procentu likme ir savstarpēji saskaņota starp pusēm.

Priekšrocības

Dažādas priekšrocības, kas saistītas ar bankas kredītu, ir šādas.

• Pēc pieprasījuma aizdevums nav atmaksājams. Atmaksas termiņi, procentu likme ir iepriekš nolemti; līdz ar to naudas plūsmas var pārvaldīt labāk.
• Tas palīdz uzņēmumiem un privātpersonām, kad ir vajadzīgi līdzekļi.
• Procentu maksājumus var vienoties un maksāt tikai par noteiktu periodu, un bilances perioda aizņēmējs maksās tikai pamatsummu.
• Parāda izmaksas ir zemākas nekā pašu kapitāla izmaksas; līdz ar to atbilstošā parāda proporcija portfelī palielina kapitāla daļu turētāju atdevi, piesaistot parāda izmaksas.

Trūkumi

Dažādi trūkumi, kas saistīti ar bankas kredītu, ir šādi.

• Aizņēmējam var nākties atteikties no īpašumtiesībām uz aktīvu, ja daļas netiek samaksātas laikā.
• Banka iekasē vienreizējas apstrādes maksas, kas jāmaksā iepriekš.
• Ja aizņēmējs samaksā aizdevumu iepriekš, tiek piemērots priekšapmaksas sods.
• Uzņēmumiem vajadzētu saglabāt pareizo parāda un pašu kapitāla attiecību. Ja uzņēmumi būtiski paļaujas uz aizdevumiem, tad krīžu gadījumā procentus būs grūti maksāt.

Secinājums

Bankas kredīts palīdz organizācijai apmierināt biznesa vajadzības; tomēr, lai finanšu pārskati būtu stabili, jābūt pareizam parāda un pašu kapitāla komponentu sajaukumam.