seychellesartprojects.org

Kas ir bezprocentu ienākumi?

Bezprocentu ienākumi ir ieņēmumi, kas gūti no banku un finanšu institūciju pamatdarbībām (aizdevuma apstrādes maksa, nokavējuma nauda, ​​maksa par kredītkarti, apkalpošanas maksa, soda nauda utt.), Un tai ir būtiska loma tās ienākumos. vispārējā rentabilitāte.

Paskaidrojums

1. Jebkuras bankas vai finanšu iestādes pamatdarbība ir noguldījumu pieņemšana un no uzkrātajiem noguldījumiem banka aizdod naudu. Tādējādi banka gūst procentu ienākumus, aizdodot naudu aizņēmējiem ar augstāku likmi un maksājot procentus par depozītu kontiem par salīdzinoši zemāku likmi. Starpību starp nopelnītajiem procentiem un samaksātajiem procentiem sauc par tīrajiem procentu ienākumiem. Tādējādi banku uzņēmējdarbības modeļos tīrie procentu ienākumi ir pamatdarbības ieņēmumi no pamatdarbības.
2. Tomēr tas nav vienīgais ienākumu avots, kas bankai vai finanšu iestādei var būt darbības gada laikā. Jebkuras bankas vai finanšu iestādes kopējie ienākumi ir procentu ienākumu un bezprocentu ienākumu summa. Tieši citas ieņēmumu plūsmas nav tieši saistītas ar naudas aizdošanu.

Bezprocentu ienākumu piemēri

• Piemēram, pieņemsim, ka XYZ banka aizdevusi ABC Inc. USD 1 000 000 ar likmi 6% gadā uz 10 gadiem pielīdzinātu atmaksu. Pieņemsim, ka banka no ABC Inc. guva kopējos procentu ienākumus 60 000 ASV dolāru apmērā. Tomēr, nosakot sankciju par aizdevumu, XYZ banka iekasēja 0,5% no aizdevuma summas Kredīta veidošanas maksai, avansa maksājumam 500 ASV dolāru apmērā pret kredītu. pārējās pakalpojumu maksas.
• Tagad arī 5000 ASV dolāru (kā aizdevuma uzsākšanas maksa) un 500 ASV dolāru (kā citu pakalpojumu maksu) summa ir bankas ienākums, taču šie 5500 ASV dolāri nenāk no procentu maksājumiem. Tādējādi šie ienākumi XYZ Bank grāmatās tiek klasificēti kā bezprocentu ienākumi.

Bezprocentu ienākumu saraksts bankām

Bezprocentu ienākumu sarakstā iekļauti ienākumi, kas nopelnīti no banku biznesa pamatdarbībām, piemēram:

1. Kredīta noformēšanas maksa
2. Kredīta noformēšanas maksa
3. Maksa par nokavētiem maksājumiem,
4. Maksa par tirgus slēgšanu
5. Pārsniegta ierobežojuma maksa,
6. Kredītkartes gada izmaksas,
7. Maksa par čeku izdošanu
8. Nepietiekama maksa par naudu,
9. Maksa par pakalpojumu
10. Dishonor apsūdz
11. Sodi

Nozīme

1. Parasti jebkuram uzņēmumam, kas ražo vai tirgo preces vai sniedz jebkāda veida pakalpojumus, bezprocentu ienākumus uzskata par ieņēmumiem, kas gūti no uzņēmējdarbības pamatdarbībām, piemēram, preču vai pakalpojumu pārdošanas. Tomēr tikai banku un finanšu iestādes gadījumā procentu ienākumi tiek uzskatīti par ieņēmumiem, kas gūti no pamatdarbībām. Tas ir tāpēc, ka jebkuras bankas vai finanšu iestādes kritiskā operatīvā darbība ir naudas noguldījumu pieņemšana un naudas aizdošana. Tas tiek uzskatīts par ienākumu no uzņēmējdarbības, kas nav saistīta ar uzņēmējdarbību.
2. Tomēr tas kļūst nozīmīgi ekonomikas lejupslīdes vai finanšu krīzes laikā, kad bankas saskaras ar grūtībām aizdot naudu vai kad banka aizdod naudu ar zemākām procentu likmēm. Pateicoties tam, bankas cenšas saglabāt savu peļņas normu. Šādos scenārijos ienākumu ieplūde no citiem bezprocentu ienākumiem bankām kļūst ļoti būtiska, lai kompensētu zaudējumus zemākās procentu likmes dēļ.
3. Šajā tabulā parādīta visu ASV komercbanku pēdējo desmit gadu procentu ienākumu un bezprocentu ienākumu tendence. Var skaidri novērot, kad banku procentu ienākumi 2009. gadā samazinājās finanšu krīzes dēļ, kad bankas nebija gatavas aizdot vairāk naudas, procentuāli procentuālo ienākumu procents ievērojami pieauga.

Bezprocentu ienākumi procentos no procentu ienākumiem

Procentu ienākumu virzītāji

• Bezprocentu ienākumu svārstību apjoms tiek aprēķināts pēc ekonomikas scenārijiem. Procentu ienākumi lielā mērā ir atkarīgi no minimālās procentu likmes, kas tiek iekasēta par sankcionēto aizdevuma vērtību. Procentu likme tiek noteikta, pamatojoties uz Federālās bankas noteikto etalona likmi. Tagad, kad ekonomika saskaras ar deflācijas izaicinājumiem, Federālā banka kā preventīvs pasākums pazemina procentu likmes.
• Šādā gadījumā bankām ir jāpārskaita kredītprocentu samazināšanas kredīts patērētājiem. Tas tiek darīts, pārskatot aizdevumu procentu likmi. Tas noved pie bankas procentu ienākumu krituma. Lai kompensētu ieņēmumu kritumu bankās, nedaudz palieliniet maksu, kas iekasēta par darījumiem, kuri veido bezprocentu ienākumus.
• Tāpat, kad ekonomika piedzīvo inflāciju, lai kontrolētu cenu kāpumu, federālā banka paaugstina procentu likmi, lai palielinātu aizņemšanās izmaksas. Tā rezultātā pieaug procentu ienākumi.
• Tomēr ienākumi, kas nav procentu procenti, samazinās, jo patērētājs izvairās no naudas aizņemšanās par augstākām līdzekļu izmaksām, kā rezultātā samazinās aizdevuma uzsākšanas izmaiņas, kredīta apkalpošanas maksa, kavējuma nauda utt.

Secinājums

Bezprocentu ienākumus rada banku un finanšu institūciju pamatdarbības. Tam ir būtiska loma kopējos banku ienākumos. Pārsvarā ienākumus, kas nav procenti, ietekmē procentu ienākumu apjoms.