Kredītu analītiķa karjeras ceļš (alga, prasmes) Top 5 kredītanalītiķu lomas

Kredītu analītiķa karjera

Kredītu analītiķi atvieglo kredītriska pārvaldību, novērtējot indivīda vai uzņēmuma kredītspēju. Lai gan kredītanalītiķa lomas ir līdzīgas, tomēr mainās atkarībā no uzņēmuma veida, ar kuru viņi strādā. Parasti tos izmanto bankas, kredītkaršu kompānijas, reitingu aģentūras un ieguldījumu sabiedrības.

Top 5 kredītanalītiķu karjeras ceļi

Kredītanalītiķu karjeru kopumā var iedalīt piecās kategorijās:

  • Patēriņa kredītu analītiķa karjera
  • Korporatīvo kredītu analītiķu karjera
  • Finanšu iestāde
  • Valdnieks / pašvaldība
  • Kredītinvestīciju analītiķis

# 1 - Patēriņa kredītu analītiķa karjera

avots: lensa.com

Patērētāju analītiķa uzdevums ir pārbaudīt indivīda finansiālo stāvokli. Pirms banka / finanšu iestāde var viņam piešķirt aizdevumu, viņš parasti analizē personas finansiālo stāvokli. Analītiķis apkopo galveno informāciju, piemēram, iepriekšējo kredītvēsturi, saistību nepildīšanu, aktīvus naudas veidā, ieguldījumus vai nekustamo īpašumu, algu un kredītreitingus, piemēram, FICO.

# 2 - Korporatīvo kredītu analītiķu karjera

avots: efinancialcareers.com

Korporatīvo kredītu analītiķis novērtē nefinanšu firmas, piemēram, rūpniecības uzņēmumu, ražošanas uzņēmumu, tirdzniecības uzņēmumu un pakalpojumu sniedzēju, kredītrisku. Korporatīvais analītiķis parasti ir kvalificēts konkrētajā nozarē un veic pētījumu ne tikai, pamatojoties uz uzņēmuma finansiālo stāvokli, bet arī uz tā mērogu, ģeogrāfiju, produktiem un nozari, kurā tas ir iesaistīts. Papildus zināšanām par konkrēto nozari, analītiķis labi pārzina grāmatvedības paņēmienus.

# 3 - finanšu institūciju analītiķis

avots: patiešām.com

Finanšu iestādes analītiķis novērtē finanšu starpnieka kredītspēju. Viņš analizē finanšu iestādi, kas saistīta ar divpusējiem vai vairākiem darījumiem kā darījumu partnera risku. Pārsvarā ir darījumi starp divām bankām un finanšu iestādēm, piemēram, starpbanku finansējums bez ķīlas, uz repo balstīts finansējums, vērtspapīru aizņemšanās, darījumi ārvalstu valūtā, darījumi, kas saistīti ar dažādiem atvasināto instrumentu līgumiem, piemēram, kredītsaistību nepildīšanas mijmaiņas darījumi, procentu likmju mijmaiņas darījumi, Fx mijmaiņas darījumi utt. Analītiķis mēra darījuma partnera risku un norēķinu risku pirms darījuma uzsākšanas vai pēc nozīmīga notikuma, kas var pakļaut viņa uzņēmumu iespējamiem zaudējumiem.

# 4 - Suverēni kredītu analītiķi

avots: patiešām.com

Valstis visā pasaulē aizņemas līdzekļus no citām valstīm, SVF, pasaules bankas un citām finanšu institūcijām. Suverēns analītiķis mēra valsts valdības kredītspēju. Viņi galvenokārt strādā reitinga aģentūrās, kas piešķir valsts kredītreitingu. Viņi analizē valsti, pamatojoties uz nodokļu atbilstību, ģeopolitisko stabilitāti, nodokļu iekasēšanu, valdības izdevumiem, fiskālo deficītu un citiem faktoriem.

# 5 - kredītu ieguldījumu analītiķis

avots: patiešām.com

Kredītinvestīciju analītiķis analizē dažādu valdību emitētos fiksētā ienākuma vērtspapīrus, piemēram, ASV valsts obligācijas, korporatīvo uzņēmumu emitētās korporatīvās obligācijas. Uzdevums ir analizēt vērtspapīrus, pamatojoties uz dažādiem riskiem, piemēram, kredītrisku, šo vērtspapīru procentu likmju risku, lai institucionālais investors pirms ieguldījuma veikšanas varētu pieņemt apzinātu lēmumu.

Plašas kredītanalītiķu karjeras lomas

Iepriekš mēs esam apsprieduši plašo kredītiķu analītiķa karjeru. To parasti var izmantot šādās vienībās:

  1. Bankas un saistītās finanšu iestādes : komerciālās un publiskās bankas, kas sniedz kredītus sabiedriskām un korporatīvām firmām, ir lielākie šo analītiķu darba devēji vai mēra aizdevuma pretendenta kredītspēju.
  2. Institucionālie investori : Institucionālie investori izmanto analītiķus, lai novērtētu kredītriskus, kas saistīti ar obligācijām un citiem kredītpapīriem.
  3. Reitinga aģentūras : Šis ir darbs ar reitingu aģentūrām, lai piešķirtu kredītreitingu bankām, finanšu iestādēm, korporācijām un valdībām. Ir trīs pasaules kredītreitingu aģentūras, kurās strādā šādi analītiķi - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services un Fitch Ratings.
  4. Valsts aģentūras : Valsts aģentūras, piemēram, regulatori, bankas, kas darbojas kā kredītu sniedzēji, tirgus dalībnieki un politikas veidotāji, nodarbina tādus analītiķus, kuri strādā kā regulatori, lai analizētu valsts pārvaldītu banku, apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju un citu iestāžu kredītspēju, kas var sistemātiski ietekmēt tirgū kopumā un ekonomikā kopumā.

Kredītanalītiķa karjerai nepieciešamā izglītība

  • Lielākajai daļai firmu, kas nodarbina kredītanalītiķi, analītiķim ir jābūt bakalaura / maģistra grādam finansēs un grāmatvedībā.
  • Analītiķim jābūt labi pārzinātām finanšu tēmām, piemēram, grāmatvedībai, koeficientu analīzei, ekonomikai, nozares novērtējumiem un finanšu pārskatu analīzei.
  • Arī dažas firmas dod priekšroku papildu atzītiem sertifikātiem, piemēram, Chartered Financial Analyst (CFA) vai Financial Risk Manager (FRM).

Kredītu analītiķu prasmes

Kredītanalītiķa karjerai ir nepieciešamas ne tikai izglītības kvalifikācijas, bet arī citas prasmes:

  • Centīgs -  tam vajadzētu būt centīgam un pievērst lielu uzmanību detaļām. Analītiķim nevajadzētu palaist garām nekādu informāciju vai datus, kas varētu viņu novest pie nepareizas analīzes.
  • Kvantitatīvās analīzes prasmes -  tai jābūt kvantitatīvām analītiķu prasmēm, un tai jāspēj lasīt un analizēt skaitļus, lai veiktu labu analīzi.
  • Rakstiskas un mutiskas komunikācijas prasmes -  kredītanalītiķu karjeras lielākajā daļā ir nepieciešama analīzes paziņošana komandai, klientam vai ziņojuma publicēšana. Tādējādi viņam vajadzētu būt rakstiskām un mutiskām komunikācijas prasmēm un spēt efektīvi paziņot lēmumus verbālā vai rakstiskā formā visdažādākajiem cilvēkiem.
  • Nozares zināšanas -  kā minēts iepriekš, daži analītiķi strādā konkrētajā nozarē un viņiem ir specifiskas nozares prasmes. Tāpēc analītiķiem, kuri vēlas veikt karjeru noteiktā nozarē, viņiem vajadzētu būt lieliskai izpratnei par nozari un viņiem būtu jāzina visi sīkumi un detaļas par to.
  • Finanšu analīzes prasmes -  Šādam analītiķim vajadzētu būt iespējai veikt finanšu analīzi uzņēmumiem, kas ir tā aizdevumu portfeļi. Viņiem labi padodas arī finanšu modelēšana Excel un kredītu analīzē.
  • Pieredze ar finanšu programmatūru - lielāko daļu šīs analīzes darba veic Microsoft Excel un cita finanšu programmatūra. Tādējādi zināšanām par šiem rīkiem vajadzētu būt noderīgām analītiķim.

Kredītu analītiķa alga

  • Lai gan kredītanalītiķa alga mainās atkarībā no nozares, pieredzes un zināšanām. Saskaņā ar Indeed.com tipiskais algu diapazons ASV ir no 30 000 līdz 109 000 ASV dolāru ar vidējo algu aptuveni 58 000 ASV dolāru.
  • Saskaņā ar glassdoor.com tipiskā kredītanalītiķu alga Indijā ir robežās no 3,87 000 līdz 12,38 000 Rs ar vidējo 7,02 000 Rs.

Secinājums

Šis analītiķis izlemj procentu likmi, pēc kuras bankai jāsniedz aizdevums privātpersonai vai uzņēmumam. Viņš mēra klienta vai uzņēmuma kredītspēju. Kredītanalītiķu karjera var izskatīties ienesīga, taču tai ir daudz pienākumu un tas prasa smagu darbu. Reizēm var nebūt viegli apkopot milzīgo datu apjomu un nonākt pie secinājuma, tāpēc darbs var kļūt nedaudz saspringts.


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found