Depozīta sertifikāts (definīcija, piemērs) CD priekšrocības / trūkumi

Depozīta definīcijas sertifikāts

Depozīta sertifikāts (CD) ir naudas tirgus instruments, kuru banka izsniedz, lai piesaistītu līdzekļus no sekundārā naudas tirgus. To izsniedz uz noteiktu periodu par noteiktu naudas summu ar fiksētu procentu likmi. Tā ir vienošanās starp naudas noguldītāju un banku.

Kompaktdisks tiek izdots dematerializētā formā. Par noguldīto summu nevar izņemt līdz termiņa beigām, ja tā tiek izņemta depozīta darbības laikā, jāmaksā priekšlaicīgas izņemšanas sods. Termiņam, pamatsummai un procentiem par to pašu summu būs iespējams atsaukt, noguldītājam jāizlemj, kā rīkoties ar atmaksāto summu.

Depozīta sertifikāta (CD) veidi

  • # 1 - šķidrs vai “Bez soda” kompaktdisks - šķidrais kompaktdisks ļauj noguldītājam izņemt naudu darbības laikā, nemaksājot priekšlaicīgas izņemšanas sodu. Tas ir pietiekami elastīgs, lai novirzītu līdzekļus no viena kompaktdiska uz augstāk apmaksātu CD. Likvīdais depozīta sertifikāts maksā mazāk procentu nekā fiksētā perioda standarta CD.
  • # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD dod priekšrocības kā šķidrs CD. Ja CD procentu likmes pēc kompaktdiska iegādes palielinās, tad Bump-up CD dod iespēju pāriet uz augstas procentu kompaktdiskiem. Lai izmantotu šo iespēju, noguldītājam par to iepriekš jāinformē banka. Bump up CD maksā arī zemākus procentus nekā Standarta CD
  • # 3 - Paaugstināšanas kompaktdisks - Paaugstināšanas kompaktdisks darbojas ar regulāri plānotu procentu likmes paaugstināšanu, tāpēc noguldītājam netiek maksāts ar zemāku procentu likmi, kas tiek fiksēta CD atvēršanas brīdī. Procentu likmes paaugstināšanu var panākt ar sešiem mēnešiem, deviņiem mēnešiem vai pat vienu gadu ilgtermiņa CD gadījumā.
  • # 4 - Brokered CD - Brokered noguldījumu sertifikāts tiek pārdots brokeru kontos. Šo kompaktdisku var iegādāties dažādās bankās, un to var turēt vienā vietā, nevis atvērt bankas kontu un iegādāties kompaktdisku. Šis kompaktdisks piedāvā labākas cenas, taču risks ir lielāks, salīdzinot ar standarta kompaktdisku.
  • # 5 - Jumbo CD -  Jumbo CD minimālais atlikums ir ļoti augsts, salīdzinot ar standarta. Ir droši novietot lielu naudas summu, jo tā pati ir apdrošināta FDIC, un arī šajā kompaktdiskā ir augstas procentu likmes.

Depozīta sertifikāta (CD) iezīmes

  1. Atbilstība - plānotās komercbankas / finanšu iestādes var izsniegt depozīta sertifikātu. Kompaktdisku banka izsniedz fiziskām personām, kopfondiem, trastiem, uzņēmumiem utt.
  2. Termiņa periods - kompaktdiskus izsniedz regulāras komercbankas uz laiku no 7 dienām līdz vienam gadam. Finanšu iestādēm periods svārstās no viena gada līdz trim gadiem.
  3. Pārsūtāmība - kompaktdiskus, kas ir fiziskā formā, var pārsūtīt, tos apstiprinot un piegādājot. Kompaktdiskus, kas ir dematerializētā formā, var pārsūtīt tāpat kā visus citus dematerializētos vērtspapīrus.
  4. Aizdevums pret CD - kompaktdiskiem nav ierobežojuma perioda, tāpēc bankas pret tiem aizdevumus nepiešķir. Bankas pat nevar atpirkt depozīta sertifikātu pirms termiņa. CD emisijas cenā bankām jāņem vērā likumā noteiktā likvīdā likme (SLR) un naudas rezerves norma (CRR).

Depozīta sertifikātu piemēri

Zemāk ir depozīta sertifikāta (CD) piemēri:

Šo depozīta sertifikāta Excel veidni varat lejupielādēt šeit - depozīta sertifikāta Excel veidne

1. piemērs

Džo ieguldīja 5 000 USD CD kompaktdiskā ar fiksētu procentu likmi 5% un termiņu 5 gados. CD ienesīgums un termiņa vērtība tiek aprēķināta šādi:

Tātad pamatsumma ir 5000 USD un ienākumi no termiņa ir 6381 USD. Kompaktdisku atdeve uz 5 gadiem ir 1381 USD.

2. piemērs

Toms ieguldīja 10 000 USD kompaktdiskā ar fiksētu procentu likmi 5% un termiņu 5 gados. Viņš nolemj izņemt naudu pirms termiņa 3. gada beigās. Priekšlaicīgas izņemšanas sods ir 6 mēnešu procenti.

Šajā gadījumā ieguldītais pamatsumma ir 10 000 USD, un ienākumi no termiņa 3. gada beigās ir 11 576 USD. Kopējā atdeve par periodu ir 1576 USD. Tā kā Toms izņem naudu pirms termiņa beigām, viņam jāmaksā priekšlaicīgas izņemšanas sods USD 276 (6 mēnešu procenti).

Depozīta sertifikāta (CD) priekšrocības

  • Risks CD ir mazāks, salīdzinot ar citiem naudas tirgus instrumentiem, piemēram, akcijām, obligācijām utt., Jo noguldītā nauda ir droša pie baņķiera.
  • Kompaktdiski piedāvā labāku iemaksāto summu atdevi nekā tradicionālās depozīta shēmas.
  • Pēc termiņa beigām noguldītājam tiek dotas iespējas izmantot savus līdzekļus, piemēram, kompaktdiska pārvietošanu uz jaunu kompaktdisku, pārskaitīt līdzekļus uz citu kontu šajā bankā vai izņemt termiņa naudu, un to var pārskaitīt uz citu bankas kontu vai saņemt čeku par naudu.

Depozīta sertifikāta (CD) trūkumi

  • Tas nav likvīds aktīvs, jo līdzekļi tiek bloķēti uz noteiktu laiku, un depozīta izņemšana pirms termiņa ir iespējama tikai tad, ja tiek samaksāts priekšlaicīgas izņemšanas sods.
  • Tā ienesīgums noteiktā laika posmā ir mazāks nekā akcijas, obligācijas utt.
  • Procentu likme ir fiksēta un nemainās atkarībā no inflācijas / tirgus scenārija, un tā neietekmē procentu likmju izmaiņas darbības laikā.

Secinājums

CD ir viens no drošiem un augstas atdeves ieguldījumiem. Ja noguldītājam ir laba nauda, ​​un tas pats nav vajadzīgs jebkurai izmantošanai tuvākajā nākotnē, to pašu var ieguldīt CD, jo tas dod lielākus procentus nekā tradicionālie bankas noguldījumi, un tas ir drošāk, salīdzinot ar citiem naudas tirgus instrumentiem . Bloķēto naudu var izņemt arī pēc soda samaksas.

CD izlaiž kompaktdiskus tikai tad, kad noguldījumu ienākšana bankā samazinās, turpretī ir liels pieprasījums pēc aizdevumiem un kredītiem. Kompaktdiski bankai maksā dārgāk nekā tradicionālie noguldījumi, tāpēc tos emitē tikai tad, ja tirgū ir likviditātes problēmas.