seychellesartprojects.org

Kas ir uzticības kvīts?

Uzticības kvīts ir īstermiņa finansējums parādzīmes veidā bankai, kurā izmantotais aizdevums tiktu atmaksāts, pārdodot preces (vietējās vai eksporta) klientam.

Paskaidrojums

• Parasti uzņēmumiem var nebūt pietiekamas naudas un naudas ekvivalentu, lai viņi varētu iegādāties krājumus no pārdevēja, lai veiktu pārdošanu, bet tiem var būt pārdošanas pasūtījumi no klientiem. Šādos gadījumos viņi vēršas pie baņķiera, lai saņemtu īstermiņa kredītu uzticības saņemšanas veidā. Baņķieris samaksāja par precēm ārvalstu eksportētājam vai vietējam pārdevējam. Izmantojot no pārdevēja iegādāto inventāru, uzņēmums var veikt turpmāku pārdošanu klientam, realizējot debitoru parādu, bankā izmantotais aizdevums tiek atmaksāts ar nominālo procentu likmi.
• Aizņēmējam (ti, personai), kura vērsās bankā, lai saņemtu trasta kvīti, ir jābūt pienācīgi nošķirtai no iegūtajām precēm. Periodisko pārskatu baņķierim izsniedz arī, pamatojoties uz trasta saņemšanas līgumu.

Uzticības kvīts formāts

Tos izmanto visā pasaulē bez vienota formāta. Citiem vārdiem sakot, šī bankas emitētā Lielbritānijas emisija var nebūt tāda pati kā ASV.

Pamatprasības ir šādas:

• Uzticības kvīts datums
• Saņemts pārdošanas pasūtījuma pielikums
• Iegādāto preču veids (ja pievienots PO, ja tāds ir iegūts)
• Apstiprinājumi, kas iegūti no attiecīgajām iestādēm (ja ieved)
• Ārvalstu eksportētāja bankas konta informācija
• Citi noteikumi, kurus pieprasa banka

Kā darbojas uzticības saņemšana?

Process praktiski ir diezgan sarežģīts, it īpaši importa vai eksporta darījumu gadījumā, jo ir jāievēro arī vietējās muitas likuma noteikumi un saskaņā ar tiem veiktie noteikumi (ja tādi ir).

Pamata process ir šāds:

• Klients vēršas pie bankas, lai saņemtu uzticības kvīti, aizpildot nepieciešamās veidlapas un veicot nepieciešamo procesu.
• Būdama apmierināta ar dokumentāciju, banka ieceļ klientu par savu aģentu, lai viņš bankas vārdā nopirktu viņam nepieciešamo preci.
• Saņemot preces, banka samaksā preču piegādātājam pirkuma samaksu noteiktajos termiņos.
• Maksājums tiek veikts tikai uz bankas kontu, kā minēts trasta saņemšanas dokumentā.
• Iegūtās preces tiek nošķirotas un līdz pārdošanas tiek glabātas aizņēmēja noliktavā.
• Banka periodiski tiek informēta par preces beigu bilanci un tās stāvokli.
• Pārdošanas laikā realizētā pirkuma atlīdzība vispirms tiek izmantota trasta kvīts pamatsummas un procentu apmaksai.

Ar ko tirdzniecības kvīts atšķiras no akreditīva?

Tātad nākamais jautājums ir, kā tirdzniecības kredīts atšķiras no akreditīva?

• Akreditīvs ir garantija, ko vietējais baņķieris sniedz ārvalstu pusei par darījumu atlīdzības samaksu. Tas nav instruments, ar kuru banka samaksā summu un pēc tam to iekasē no aizņēmēja tāpat kā trasta kvīts gadījumā. Starptautiskajos darījumos puses var viena otru nepazīt.
• Šādos gadījumos ārvalstu pārdevējs nav pasargāts no ārzemju klienta saistību nepildīšanas riska. Tādējādi pārdevējs vēlas, lai pircējs viņam piešķir garantiju no sava baņķiera, norādot, ka banka būs atbildīga par viņa atlīdzību, ja klients nepildīs saistības. Šim nolūkam banka uzticības saņemšanas gadījumā no klienta iekasē komisijas maksu par garantiju, nevis procentus.
• Citiem vārdiem sakot, tirdzniecības kredītā banka darbojas kā pamatsumma, un aizņēmējs ir tās pārstāvis. Tā kā akreditīvā banka tikai garantē samaksu ārvalstu pārdevējam un ir atbildīga tikai tad, ja vietējais klients nepilda saistības. Tādējādi bankai ir pirmā maksa akreditīva gadījumā, bet otrā maksa - trasta saņemšanas gadījumā.

Tātad pirmais un pirmais solis ir nodrošināt, lai aizņēmējam būtu dokumenti, lai izmantotu uzticības kredītu, tāpēc pamatnosacījumi būtu:

• Pircēja pieņemts vekselis (BOE) (Pārdošanas pasūtījums ir tikai nolūks pirkt, bet BOE ir pieņemšana maksāt!)
• Rēķins, ja tas jau ir uzrādīts pircējam
• Muitas iestāžu apstiprinājums (ja iegūts - eksporta gadījumā)

Arī iepriekš minētie ir vispārīgi un izplatīti visās valstīs. Bankas, pamatojoties uz vietējiem likumiem, meklē papildu dokumentus.

Priekšrocības

# 1 - viegls finanšu avots

Parasti bankas nevilcinoties piešķir uzticības kredītu. Tas ir tāpēc, ka ir skaidrs, ka pēc preču pārdošanas nauda tiks atmaksāta ar procentiem. Tā ir izdevīga situācija gan bankai, gan aizņēmējam, jo ​​banka saņem naudu procentu veidā un uzņēmums pelna naudu, sākotnēji neveicot ieguldījumus.

# 2 - tūlītēja likviditāte

Citādi pieejamo naudu var izmantot citiem apgrozāmajiem līdzekļiem un ieguldījumiem. Tas ļauj uzņēmumam efektīvi pārvaldīt kases līdzekļus.

Trūkumi

# 1 - pārmērīga kontrole

Bankas uzliek klientam daudz nosacījumu. Daži nosacījumi ir:

• Lai uzturētu uzskaiti, kas attiecas uz uzticības kredītu atsevišķi
• Periodiski uztur un izsniedz bankai pārskatus.
• Klauzula, ka “banka var veikt akciju revīziju, ja nepieciešams”
• Izmaksu ierobežojums

Uzņēmumam var rasties papildu izmaksas procentu izteiksmē un citu banku nosacījumu ievērošanai. Jāveic šī izmaksu un ieguvumu analīze.

# 2 - pārmērīga dokumentācija

Uzticamu kredītu jūs nesaņemat, ja nav iesniegts vismaz iepriekš minēto dokumentu minimums. Praktiski nav iespējams saņemt muitošanu preču eksportam klientam, faktiski neražojot preci.

( Piezīme: jūs vispirms iegādājaties preci un pēc tam apstrādājat pārdošanu)

Secinājums

Tādējādi vislētākais finanšu avots ar salīdzinoši elastīgu termiņa periodu ir uzticības saņemšana. Avotu var izvēlēties, veicot nepieciešamo izmaksu un ieguvumu analīzi un iesniedzot nepieciešamos dokumentus.