seychellesartprojects.org

Pilna CRR forma - skaidras naudas rezerves koeficients

Pilna CRR forma ir naudas rezerves koeficients. CRR attiecas uz komercbanku kopējā noguldījuma daļu, kas tām jāglabā centrālajā bankā likvīdas naudas veidā, un tā darbojas kā instruments, kuru centrālā banka izmanto, lai kontrolētu banku sistēmas likviditāti. .

Mērķi

Svarīgi CRR mērķi ir šādi:

• Tas ir naudas plūsmas regulēšana ekonomikā. Centrālās bankas CRR politika nosaka naudas plūsmu visā ekonomikā.
• Viņu politika palīdz saglabāt likviditāti ekonomikā. Ikreiz, kad kādas valsts ekonomika saskaras ar likviditātes krīzi, valsts centrālā banka samazina naudas rezerves normu. Šī iemesla dēļ bankas visā valstī varēs aizdot vairāk naudas klientiem. Tādēļ plašākai sabiedrībai būs pieejams vairāk naudas uz rēķina, un tādējādi likviditātes jautājumi būs līdzsvaroti ekonomikā.
• Viņi pārliecinās, ka bankas saglabā maksātspējas stāvokli. Tā vietā, lai aizdotu visu bankās pieejamo skaidru naudu, tiek rezervēta vai rezervēta kāda daļa vai pieejamā skaidras naudas attiecība.

CRR formula

Naudas rezerves normas aprēķināšanas formula ir šāda:

Skaidras naudas rezerves koeficients = (Rezerves prasība / Bankas depozīti) * 100% Rezerves prasība = Skaidras naudas rezerve * Bankas depozīti

Kur,

• Rezervju prasība = Rezervju prasība attiecas uz naudas rezervēm, kuras bankai ir jāuztur centrālajā bankā.
• Bankas noguldījumi = bankas noguldījumi attiecas uz kopējiem bankas noguldījumiem.

CRR piemērs

Ņemsim piemēru bankai, kuras kopējais noguldījumu apjoms ir USD 1500 miljardi 2019. gada 31. decembrī. Tagad Federālo rezervju prasība pēc rezervēm, ti, skaidrās naudas norma ir 9%. Aprēķiniet bankas naudas rezerves prasību 2019. gadam.

Risinājums:

Šajā lietā ir paredzēts, ka uz 2019. gada 31. decembri

• Bankas kopējie noguldījumi = 1500 miljardi USD
• Skaidras naudas rezerves koeficients = 9%

Tagad saskaņā ar formulu Rezerves prasība tiks aprēķināta šādi:

• Rezerves prasība = 1500 * 9%
• Rezervju prasība = 135 miljardi USD

Tādējādi bankas skaidras naudas prasība 2019. gadam ir 135 miljardi USD.

CRR ietekme

Skaidras naudas rezerves koeficientam ir tieša ietekme uz procentu likmi ekonomikā. Ja centrālā banka palielina bankas CRR prasības, tad tā pazeminās bankas kreditēšanas prasību, tāpēc tā nevarēs kreditēt vairāk un līdz ar to šeit tiks piemērots pieprasījuma un piedāvājuma noteikums. Ar zemāku kreditēšanas spēju kreditēšanas likme pieaugs un aizņēmuma izdevumi palielināsies. No otras puses, bankas mudinās cilvēkus nodrošināt arvien vairāk noguldījumu un tos piesaistīt, depozīta likme tiks samazināta. Tāpēc procentu likme ekonomikā svārstīsies.

CRR nozīme

Skaidras naudas rezerves likme ir pamats banku nozares labākai darbībai. Skaidrās naudas rezerves koeficienta galvenā nozīme ir šāda:

• CRR koeficients ir minimālā naudas rezerves daļa, kas bankai būs jāatliek, lai uzturētu nepieciešamo maksātspējas apjomu.
• Tā ir ļoti maza likvīdu līdzekļu daļa pret visiem bankas noguldījumiem.
• Tas palīdz centrālajai bankai administrēt likmi un vidējo kopējo likviditātes apjomu visā valstī.
• Bankai ir jāatliek pareizā naudas daļa. Pamatojoties uz inflācijas līmeni un naudas plūsmu ekonomikā, to nosaka un laiku pa laikam maina atbilstoši ekonomikas vajadzībām.

Atšķirība starp CRR un SLR

• Skaidras naudas rezerves likme un likumā paredzētais likviditātes rādītājs ir 2 dažādas centrālās bankas politikas, tomēr abas ir obligātas katras bankas prasības.
• CRR ir noteikta procentuālā daļa no kopējiem bankas noguldījumiem, kas nepieciešama centrālās bankas norēķinu kontā. Bankai nav piekļuves šai summai nevienai saimnieciskai vai komerciālai darbībai, un banka nevar aizdot šo naudu aizdevējiem; tāpat viņi to nevar izmantot investīciju vajadzībām.
• No otras puses, SLR ir nauda, ​​kas tiek ieguldīta dažādos noteiktos centrālās valdības vērtspapīros. Tas ir noteikts procents no kopējā bankas depozīta. Bankas var nopelnīt procentus par SLR ieguldījumiem salīdzinājumā ar CRR.

Priekšrocības

Naudas rezerves koeficienta priekšrocības ir šādas:

• Tas ir galvenais veids, kā kontrolēt naudas piedāvājumu ekonomikā. Spēcīgs un konkurētspējīgs ekonomikas naudas piedāvājums palīdzēs uzturēt spēcīgu kreditēšanas sistēmu.
• Komercbankas var uzturēt labu maksātspējas koeficientu gan komercbankām, gan citām bankām.
• Ikreiz, kad ekonomikā ir naudas pārpalikums, līdzekļus var viegli migrēt, izmantojot CRR.

Trūkumi

Kases rezerves koeficienta trūkumi ir šādi:

• Biežas CRR izmaiņas var nelabvēlīgi ietekmēt veselīgu ekonomisko vidi.
• Tā ir summa, kas rezervēta centrālās bankas norēķinu kontā. Tādējādi bankas nepelna nekādus procentus par to pašu, pat neiegūst inflācijas daļu par to pašu.
• Tas samazina bankas kreditēšanas spēju un tādējādi aptur tās gūt maksimālo peļņas apjomu.

Secinājums

CRR ir saīsinājums, ko izmanto skaidras naudas rezerves koeficientam. Tā ir komercbankas kopējo noguldījumu daļa, kas tai obligāti jāglabā valsts centrālajā bankā skaidras naudas veidā. No šīs rezervju prasības naudu nevar izmantot nevienam komerciālam kreditēšanas mērķim. Tas ir galvenais veids, kā kontrolēt naudas piedāvājumu ekonomikā.