seychellesartprojects.org

Starpība starp bankas likmi un repo likmi

Kas ir bankas likme?

Bankas likme ir procentu likme, kuru centrālā banka iekasē par komercbankai izsniegtajiem aizdevumiem un avansiem, nepārdodot un nepērkot nekādus vērtspapīrus. Ikreiz, kad bankai trūkst līdzekļu, tā parasti var aizņemties no centrālās bankas, pamatojoties uz valsts monetāro politiku.

• Aizdevumi parasti ir īstermiņa aizdevumi, kas ilgst tikai vienu dienu vai pat visu nakti. Bankas likme ir svarīga, jo komercbankas to izmanto par pamatu tam, ko tās galu galā iekasē no klientiem par aizdevumiem.
• Politikas veidotāji izmanto bankas likmi, lai palīdzētu viņiem regulēt ekonomiku. Faktiski tas ir viens no galvenajiem līdzekļiem, ko politikas veidotāji izmanto, lai mēģinātu panākt ekonomiskās izmaiņas.
• Politikas veidotāji var stimulēt ekonomiku, pazeminot bankas likmi. Tas padara aizdevumus lētākus, tādējādi veicinot aizņemšanos, kas paplašina naudas piedāvājumu un pēc tam liek palielināt izdevumus.
• Ja politikas veidotāji baidās, ka ekonomika var augt pārāk strauji, palielinot inflācijas risku, viņi var paaugstināt bankas likmi. Bankas likmes paaugstināšana sadārdzina aizdevumus. Tas samazina naudas piedāvājumu un samazina tēriņus, kas savukārt mazina inflācijas risku.
• Vēl viens svarīgs fakts par banku likmēm ir tas, ka šīs likmes tiek izmantotas kā mērs ekonomikas monetārās politikas strukturēšanai. Tā kā centrālās bankas kontrolē un pārvalda valūtas piedāvājumu, mainot bankas likmes. Kad valstī palielinās bezdarba līmenis, šīs valsts centrālā banka samazina bankas likmi, lai komercbankas privātpersonām piedāvātu aizdevumus par lētākām likmēm. Ņemiet vērā, ka šādi aizdevuma darījumi neietver nekādu nodrošinājumu.

Kas ir repo likme?

Repo Rate attiecas uz likmi, pēc kuras Centrālā banka aizdod naudu komercbankām līdzekļu trūkuma gadījumā. To galvenokārt izmanto Centrālā banka, lai kontrolētu inflāciju. Kad komercbanka pārdod vērtspapīru Centrālajai bankai, lai piesaistītu naudu, bankas sola atpirkt to pašu vērtspapīru no Centrālās bankas iepriekš noteiktā datumā ar procentiem pēc REPO likmes. Tas faktiski ir repo līgums.

• Politikas veidotāji to izmanto līdzīgi kā banku likmes, lai regulētu ekonomiku.
• Repo likme ir viena no Centrālās bankas monetārās politikas sastāvdaļām, ko izmanto, lai regulētu naudas piedāvājumu, inflācijas līmeni un likviditāti valstī.
• Augsta inflācijas līmeņa laikā tiek mēģināts samazināt naudas piedāvājumu ekonomikā. Lai to izdarītu, Centrālā banka palielina repo likmi, tāpēc uzņēmumiem un rūpniecības nozarēm ir dārgi aizņemties naudu. Tas savukārt palēnina investīcijas un samazina naudas piedāvājumu ekonomikā. Tā rezultātā negatīvi tiek ietekmēta ekonomikas izaugsme. Tomēr tas arī palīdz samazināt inflāciju.
• No otras puses, kad centrālajai bankai ir nepieciešams iesūknēt līdzekļus sistēmā, tas pazemina repo likmi, kas uzņēmumiem un rūpniecībai padara lētāku naudas aizņemšanos dažādiem ieguldījumu mērķiem. Tas arī palielina kopējo naudas piedāvājumu ekonomikā. Tas galu galā palielina ekonomikas izaugsmes tempu.

Bankas likmes vs repo likmes infografika

Šeit mēs piedāvājam jums 8 lielāko starpību starp bankas likmi un repo likmi

Bankas likme pret repo likmi - līdzības

• Bankas likmi pret repo likmi nosaka Centrālā banka.
• Bankas likme pret repo likmi tiek izmantota, lai uzraudzītu un kontrolētu naudas plūsmu tirgū.

Bankas likme pret repo likmi - galvenās atšķirības

Galvenā atšķirība starp bankas likmi pret repo likmi ir šāda -

1. Nozīme:  Bankas likmi raksturo kā diskonta likmi, ar kuru Centrālā banka (RBI) izsniedz aizdevumus komercbankām un finanšu iestādēm. Atpirkšanas likme tiek raksturota kā likme, pēc kuras Centrālā banka aizdod īstermiņa aizdevumus komercbankai deficīta gadījumā.
2. Maksa par: bankas likme ir procentu likme, ko komercbankas iekasē virsotņu bankā par aizdevuma aizdošanu, savukārt repo likme ir procentu likme, ko iekasē par komercbanku pārdoto vērtspapīru atpirkšanu.
3. Apkalpoto vajadzību veids: Bankas likmes tiek izmantotas, ja līdzekļi ir nepieciešami ilgtermiņa mērķiem, savukārt repo likmes tiek izmantotas, ja līdzekļi ir nepieciešami īstermiņa vajadzībām.
4. Atpirkšanas līgums: Repo likmē vērtspapīru pārdošana centrālajai bankai notiek saskaņā ar atpirkšanas līgumu, ti, vienošanās par vērtspapīru atpirkšanu par iepriekš noteiktu likmi un datumu nākotnē, savukārt bankas likmē nav atpirkšanas līguma. ; tikai nauda tiek aizdota bankām un finanšu starpniekiem ar fiksētu likmi.
5. Nodrošinājums: Apeksu bankai nav jānodrošina vērtspapīri kā nodrošinājumi, ja līdzekļi tiek vākti, izmantojot bankas likmes. Tomēr repo likmē aizdevums bankām tiek piešķirts tikai pēc nodrošinājumu nodrošināšanas.
6. Procentu likme: Ilgtermiņa fondiem tiek izmantota bankas likme, tādējādi procenti ir augstāki par repo likmi. Repo likme ir zemāka par bankas likmi.

Bankas likme pret repo likmi

Tagad aplūkosim starpību starp bankas likmi pret repo likmi

Salīdzināšanas pamats		BANKAS LIKME		REPO RĀDE
Koncepcija		Tiek iekasēta no centrālās bankas komercbankām piedāvātajiem aizdevumiem.		Maksa par komercbanku pārdoto vērtspapīru atpirkšanu centrālajai bankai.
Procentu likme		Vienmēr augstāka par repo likmi		Zemāka par bankas likmi
Puses, kuras tieši skar		Tas tieši ietekmē klientam piedāvātās kreditēšanas likmes, ierobežojot cilvēku iespējas izmantot aizdevumus un kaitējot kopējai ekonomikas izaugsmei.		Parasti to pārvalda bankas, un tas tieši neietekmē klientus.
Nodrošinājums		Neviens nodrošinājums nav iesaistīts		Ir iesaistīti vērtspapīri, obligācijas, līgumi un nodrošinājumi
Darījumi ar		Bank Rate nodrošina komercbanku ilgtermiņa finanšu prasības		Repo Rate koncentrējas uz īstermiņa finanšu vajadzībām.
Laika posms		Aizdevuma termiņš saskaņā ar bankas likmi parasti ir ilgāks par 28 dienām.		Būdams aizdevums uz nakti, aizdevuma termiņš saskaņā ar repo ir 1 viena diena
Atpirkšanas līgums		Šeit nav veikts atpirkšana.		Šeit pastāv atpirkšanas līgums.
Rīka tips		Tas darbojas kā instruments, lai izlemtu ilgtermiņa aizdevumu aizdevumu likmes valstī.		Tas darbojas kā monetārs instruments, lai izlemtu banku sistēmas likviditātes līmeni un inflācijas kontroli.

Secinājums

• Valsts centrālā banka ir virsotnes iestāde, kas ir pilnvarota mainīt un uzraudzīt bankas likmes un repo likmes likmes. Bankas likme un repo likme ir monetārās politikas likmju elementi, kurus nosaka valsts centrālā banka, lai kontrolētu banku izsniegtos aizdevumu procentus, inflāciju un naudas piedāvājumu valstī. Parasti bankas neaizņemas naudu no centrālās bankas pēc “Bankas likmes”. Viņi vēršas pie centrālās bankas tikai tad, ja trūkst līdzekļu.
• Bankas likme ir latents ierocis, lai kontrolētu procentu likmi, kas savukārt kontrolē likviditāti. Tomēr repo likme ir augstākā politikas likme, ko noteikusi Centrālā banka, kas darbojas kā procentu likmes enkurs.
• Bankas likme tagad ir tikai nosacīts jēdziens. Diez vai kādas bankas ķeras pie aizņemšanās no Centrālās bankas pēc bankas likmes. To lieto, ja nenovēršami trūkst līdzekļu, un tas norāda uz procentu likmju ilgtermiņa perspektīvu. Tāpat repo līgums ietver valdības vērtspapīru paturēšanu kā nodrošinājumu Centrālajā bankā, kurus var atpirkt pēc aizdevuma atmaksas. Indijā bankas likme parasti ir par 100 bāzes punktiem augstāka nekā repo likme.
• Lai gan bankas likmei pret repo likmi ir atšķirības, abas Centrālā banka izmanto, lai kontrolētu likviditāti un inflāciju tirgū. Īsumā centrālā banka izmanto šos divus spēcīgos rīkus, lai ieviestu un uzraudzītu likviditātes līmeni, inflācijas līmeni un naudas piedāvājumu tirgū.

Bankas likme pret repo likmes video