seychellesartprojects.org

CRR un SLR atšķirības

Skaidras naudas rezerves koeficients (CRR) ir naudas procentuālā daļa, kas visām Indijas Rezervju bankām jāpatur skaidrā naudā, un tādējādi tā regulē naudas plūsmu ekonomikā, savukārt likumā noteiktā likviditātes pakāpe (SLR) ir laiks un pieprasījums bankas saistības, kas jāglabā pašā bankā, lai uzturētu bankas maksātspēju, ja abi ietekmē bankas kreditēšanas iespējas.

Skaidras naudas rezerves koeficients ir kopējā depozīta attiecība, kas bankām jāuztur kā rezerve RBI naudas veidā, savukārt likumā noteiktā likviditātes pakāpe ir attiecīgā obligātā noguldījuma attiecība, kas bankai jāuztur skaidras naudas, zelta, citu vērtspapīru veidā izraksta RBI. CRR un SLR ir galvenie instrumenti ekonomikā, kas kontrolē inflāciju un naudas plūsmu valstī. RBI kontrolē bankas kreditēšanas iespējas caur tām.

Kas ir CRR?

Skaidras naudas rezerves koeficienta formulu aprēķina RBI, CRR ir kopējā noguldījuma attiecība, kas bankām jāglabā kā rezerve RBI (Indijas Rezervju banka) skaidras naudas veidā, nevis jāglabā summa pie tām. Tas ir spēcīgs instruments naudas plūsmas kontrolei tirgū. Ja CRR ir augsts, palielinās bankas depozīts ar RBI, kas samazina bankas spēju aizdot un līdz ar to procentu likmju pieaugumu, jo aizņemšanās kļūst dārga un naudas plūsma tirgū samazina inflāciju, šādi CRR koeficients palīdz samazināt inflāciju . Tā kā, samazinoties CRR, samazinās bankas depozīts RBI, kas palielina bankas spēju aizdot un līdz ar to procentu likmju samazināšanās, jo aizņemšanās kļūst lēta un naudas plūsma tirgū palielina inflāciju. Izmantojot šo RBI kontrolē naudas plūsmu tirgū,CRR arī palīdz RBI tikt galā ar inflāciju.

Īsāk sakot, ja RBI vēlas palielināt naudas plūsmu tirgū, tas samazinās CRR, tā kā; ja RBI vēlas samazināt naudas plūsmu tirgū, tas palielinās CRR.

Piemērs

Ja CRR ir 5%, banka ir saglabājusi INR 5 no 100 INR depozīta, tas nozīmē, ja bankai ir 200 miljonu INR depozīts, bankai ir jāsaglabā 10 miljoni ar RBI, ti, 5% no kopējiem 200 miljoniem un banka kreditēšanai var izmantot atlikušos 190 miljonus.

Kas ir SLR?

SLR ir likumā noteiktā likviditātes pakāpe, kuru aprēķina RBI. Šī ir obligātā noguldījuma attiecība, kas bankai jāuztur skaidras naudas, zelta un citu RBI noteikto vērtspapīru veidā. Īsāk sakot, banka to glabā likvīdiem aktīviem. SLR uzturēšanas mērķis ir tāds, ka bankai būs summa likvīdu aktīvu veidā, ko varēs izmantot, lai pēkšņi palielinātu pieprasījumu pēc noguldītāja pieprasītās summas.

RBI to izmanto, lai ierobežotu bankas piedāvātās kredītlīnijas aizņēmējiem, kas uztur bankas stabilitāti. SLR var pateikt procentos no neto laika un pieprasījuma saistībām, kuras glabā banka. Šeit laika saistības summa, kas klientam jāmaksā pēc intervāla un pieprasījuma saistībām, nozīmē summu, kas jāmaksā klientam, kad viņš pieprasa to pašu. SLR arī pasargā banku no situācijas, kas notiek bankā, un nodrošina klientam pārliecību par banku sistēmu.

Piemērs

Ļaujiet SLR ir 20%, tad bankai ir jāsaglabā INR 20 no 100 INR depozīta, tas nozīmē, ja bankai ir depozīts INR 200 miljonu apmērā, tad bankai ir jāpatur 40 miljoni, ti, 20% no kopējiem 200 miljoniem, un banka var izmantojiet pārējos 160 miljonus banku vajadzībām.

CRR vs SLR infografika

Galvenās atšķirības starp CRR un SLR

• Formā, kurā tiek veikta apkope abiem, ir atšķirība. Skaidras naudas rezerves norma tiek uzturēta skaidrā naudā, savukārt likumā noteiktā likviditātes pakāpe tiek uzturēta skaidras naudas, zelta un citu RBI noteikto vērtspapīru veidā.
• CRR palīdz RBI kontrolēt naudas plūsmu tirgū, savukārt likumā noteiktā likviditātes pakāpe palīdz bankai tikt galā ar pēkšņu noguldītāju pieprasījuma pieaugumu.
• Noguldījumu uztur RBI skaidras naudas rezervē, bet likumā noteiktajā likviditātes koeficientā - pati banka.
• Likviditāti valsts ekonomikā kontrolē naudas rezerves norma, savukārt SLR regulē valsts kredītu pieaugumu.
• Naudas rezerves normā bankas nepelna procentus par summu, kas saglabāta RBI, savukārt procentus var nopelnīt par SLR depozītu.

SLR un CRR ir daudz līdzību, un tie ir šādi:

• RBI izlemj abu likmi.
• Abi var ietekmēt inflāciju ekonomikā.
• RBI padarīja banku par obligātu likumā noteiktās likviditātes un naudas rezerves normas saglabāšanu

Salīdzinošā tabula

CRR		SLR
CRR ir noguldījumu bankas rādītāji, kas jāuztur RBI.		SLR ir noguldījuma attiecība, kas bankai jāuztur kopā ar viņiem.
CRR uztur skaidrā naudā.		SLR tiek uzturēta zelta, skaidras naudas un citu RBI apstiprinātu vērtspapīru veidā.
CRR palīdz kontrolēt naudas plūsmu.		SLR palīdz apmierināt pēkšņu noguldītāju pieprasījumu.
CRR jāuztur kopā ar RBI.		SLR ir jāuztur pašai bankai.
CRR regulē likviditāti ekonomikā.		SLR regulē kredītlīnijas.
Bankas nepelna procentus par CRR iemaksāto summu.		Bankas var nopelnīt procentus par SLR.