seychellesartprojects.org

Kas ir universālā banku darbība?

Universālo banku var definēt kā banku sistēmu, kas salīdzinājumā ar tradicionālajām banku iestādēm piedāvā plašu banku un finanšu pakalpojumu klāstu (piemēram, apdrošināšanu, banku attīstību, investīciju banku, komercbanku un citus finanšu pakalpojumus); vienkāršā izteiksmē to var saprast arī kā visu trīs pakalpojumu apvienojumu, kas ir mazumtirdzniecības banku, investīciju banku un vairumtirdzniecības banku pakalpojumi. Šī sistēma piedāvā tādus pakalpojumus kā aktīvu pārvaldība, noguldījumi, maksājumu apstrāde, konsultācijas par ieguldījumiem, parakstīšana, vērtspapīru darījumi, finanšu analīze, banku pakalpojumi tirgotājiem, faktorings, kopfondi, kredītkartes, auto aizdevumi, apdrošināšana, mājokļu finansēšana, mazumtirdzniecības aizdevumi utt.

Kā tas darbojas?

Universālās bankas sistēma neuzliek bankām, kas piedalās, pienākumu sniegt visus iepriekš minētos pakalpojumus; drīzāk tas ļauj viņiem izvēlēties un piedāvāt plašu pakalpojumu klāstu. Bankas, kas piedalās šajā sistēmā, vienmēr var izvēlēties pakalpojumus atbilstoši viņu ērtībām, pārliecībai un specializācijai.

Tas ļauj universālajām bankām sniegt neticamu pakalpojumu klāstu visiem zem viena jumta. Bankām, kas piedalās, obligāti jāievēro visas vadlīnijas attiecībā uz efektīvu finanšu aktīvu un darījumu pārvaldību. Iesaistīto banku piedāvātie pakalpojumi dažādās bankās atšķiras, un šajā kontekstā atšķirsies arī katrai bankai piemērojamie noteikumi.

Funkcijas

Šīs sistēmas divas galvenās funkcijas varētu būt gan komerciāla, gan investīciju banka. Šīs divas funkcijas ir aplūkotas turpmāk -

# 1 - komercbanka

Komercbanku mērķis ir izprast un izpildīt normāla klienta finanšu pamatvajadzības un cerības. Šīs bankas piedāvā regulārus pakalpojumus, piemēram, krājkontu, norēķinu kontu un kredītus, lai apmierinātu parasto klientu pamatprasības. Klienta kredītreitings būs izšķirošais faktors komercbankām, lai viņi parādītu entuziasmu savu finanšu vajadzību un cerību piepildīšanā. Halifax, Santander un HSBC ir lieliski komercbanku sistēmas piemēri.

# 2 - Investīciju banka

Šīs bankas strādā ar uzņēmumiem vai klientiem, kuri piedalās milzīgos ietaupījumos. Investīciju bankas pieņem noguldījumus no saviem klientiem un pēc tam iegulda tos pašus vairākās jomās. Šīs bankas piedāvā ļoti daudz dažādu ieguldījumu portfeļu ar dažādu risku līmeni. Klienti nodod savus grūti nopelnītos uzkrājumus bankām, lai tās varētu ieguldīt to pašu un gūt peļņu pirmajām. Šajās bankās nolīgto ekspertu mērķis ir nodrošināt lielāko daļu pieejamo ieguldījumu iespēju. Investīciju banku darbība jāveic ar lielu piesardzību, jo ir vienādas iespējas gūt arī milzīgus zaudējumus.

Piemērs

20 lielākās finanšu bankas visā pasaulē ir universālas bankas. Ievērojami piemēri ir Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank utt.

Priekšrocības

Priekšrocības ir šādas:

• Klientu / investoru ticība - Banku uzņēmumiem, kas darbojas kā universālas bankas, pieder daudzu uzņēmumu kapitāla daļas. Tas ļauj viņiem iegūt investorus no uzņēmumiem, kuros viņiem pieder akcijas. Investori izrādīs lielu uzticību un ticību šīm bankām un galu galā veiks darījumus ar tām.
• Optimāla resursu izmantošana - universālās bankas nodrošina visu resursu optimālu izmantošanu. Šīs bankas novērtē klientu spēju riskēt un attiecīgi izmantot savus resursus. Klients, kurš spēj tikt galā ar augstiem riskiem, banka viņam ieteiks ieguldījumu ar riskantu portfeli, un, ja klients nespēj tikt galā ar augstiem riskiem, tad banka ieteiks viņam ieguldījums ar pienācīgiem un mēreniem riskiem.
• Citi ieguvumi. Šādas bankas piedāvā pat citas priekšrocības, piemēram, risku diversifikāciju, vieglu mārketingu un piedāvā milzīgu pakalpojumu klāstu, kas arī ir zem viena jumta.

Trūkumi

Šie trūkumi ir šādi:

• Monopols: universālajām bankām ir monopols tirgū, jo tās ir lielākas banku iestādes. Šī monopola vara var potenciāli ietekmēt arī citas banku iestādes un sabiedrību. Šī monopola vara var pat ietekmēt visas valsts ekonomisko attīstību.
• Dažādi noteikumi: tie piedāvā dažādus pakalpojumus. Pakalpojumi, ko piedāvā šādas bankas, dažādās bankās var atšķirties, un tāpēc arī šīm bankām piemērojamie noteikumi un noteikumi būs pilnīgi atšķirīgi.

Universālā banka pret komercbanku

Universālās bankas ir komercbankas, kas piedāvā neticamu pakalpojumu klāstu un arī pārāk zem viena jumta. Turpretī komercbanka sniedz tādus obligātos pakalpojumus kā depozītu pieņemšana no klientiem, aizdevumu aizdošana, skapīšu iespējas, pieprasījuma vekseļi, kredītkartes, naudas pārskaitīšanas iespējas utt. Šajā kontekstā var teikt, ka visas universālās bankas ir komercbankas, bet visas komercbankas nav universālas bankas.

Kādi ir Universal Bank piedāvātie pakalpojumi?

Universālās bankas piedāvā plašu banku un finanšu pakalpojumu klāstu, piemēram, kredītkarti, mājokļu finansēšanu, auto aizdevumus, apdrošināšanu, mazumtirdzniecības aizdevumus, faktoringu, tirdzniecības banku pakalpojumus, kopfondus, parakstīšanu, ieguldījumu konsultācijas, maksājumu apstrādi, vērtspapīru darījumus, noguldījumus aktīvu pārvaldīšana, finanšu analīze utt.

Secinājums

Universālo banku var definēt kā ieguldījumu banku, mazumtirdzniecības banku un vairumtirdzniecības banku apvienojumu. Tas piedāvā neticamu pakalpojumu klāstu, ko tradicionālā banku sistēma un tās konkurenti nespēj piedāvāt. Komercbankas un investīciju bankas ir divas galvenās funkcijas.

Sistēma piedāvā tādus pakalpojumus kā aktīvu pārvaldība, auto aizdevumi, apdrošināšana, noguldījumi, konsultācijas par ieguldījumiem, parakstīšana, kopfondi, kredītkartes, darījumi ar vērtspapīriem, finanšu analīze, banku tirgotāji, maksājumu apstrāde, faktorings, mājokļu finansēšana, mazumtirdzniecības aizdevumi utt.

Universālās bankas ir uzlabotas komercbankas veids, kas piedāvā ekskluzīvu pakalpojumu klāstu zem viena jumta. Tās ir atjauninātas komercbanku versijas, taču ne visas komercbankas ir universālas bankas.