seychellesartprojects.org

Komercbanka vs Tirgotājbanka

Komercbanka attiecas uz bankas pakalpojuma formu, kur komercbankas piedāvā dažāda veida monetāros pakalpojumus ikvienam, kurš vēlas izmantot tā pakalpojumus, ieskaitot plašu sabiedrību, kā arī korporācijām, savukārt Tirgotājbanka attiecas uz bankas pakalpojuma veidu, kur tirgotājs bankas piedāvā finanšu pakalpojumus lielam uzņēmumam vai turīgiem cilvēkiem.

Abas bankas ir divas no galvenajām banku pakalpojumu formām, kas piedāvā visienesīgāko karjeru finanšu jomā. Viņu funkcijas var definēt atsevišķi, pamatojoties uz viņu piedāvāto finanšu pakalpojumu raksturu un klientiem, ar kuriem viņi nodarbojas.

Kas ir komercbanka?

Komercbankas piedāvā pārbaudīt privātpersonu un uzņēmumu čeku un krājkontus, izsniegt debetkartes un kredītkartes, kā arī daudzus mazumtirdzniecības banku pakalpojumus. Viņi arī piedāvā aizdevumus privātpersonām un mazajiem uzņēmumiem un nopelna, izmantojot procentus, kas iekasēti par šādu kredītu. Komercbankas var arī nodrošināt noguldījumu sertifikātus un uzkrājumu shēmas privātpersonām.

Komercbankas veic savu darbu, piesaistot līdzekļus no plašas sabiedrības depozīta veidā, piedāvājot uzkrājumu un norēķinu kontus, un izmaksājot līdzekļus aizdevuma veidā un iekasējot procentus par šādiem aizdevumiem. Papildus noguldījumu savākšanai un aizdevumu izmaksām citas komercbanku veiktās funkcijas ietver līdzekļu ieguldīšanu, vekseļu diskontēšanu, aģentūru funkcijas utt.

Kas ir tirgotāju banku darbība?

Tirdzniecības bankas sniedz finanšu pakalpojumus korporatīvajām vienībām, tostarp tirdzniecības finansēšanu un virkni starptautisku finanšu darbību. Viņi parasti rūpējas par vidēja lieluma korporācijām un var palīdzēt vērtspapīru parakstīšanā, piesaistot riska kapitālu, un piedāvā virkni tirdzniecības konsultāciju pakalpojumu atkarībā no klientu īpašajām vajadzībām. Viņi galvenokārt nopelna, izmantojot maksu, kas samaksāta par viņu konsultēšanas pakalpojumiem.

Tirdzniecības banku galvenais mērķis ir ieguldīt noguldītāja aktīvus finanšu portfelī, kas vislabāk atbilst to dažādajām prasībām, piemēram, ienesīgums, riska uzņemšanās spēja utt., Un pēc tam pienācīgi pārvaldīt šos ieguldījumus. Citi tirdzniecības banku piedāvātie pakalpojumi ietver konsultāciju un konsultāciju pakalpojumu sniegšanu turīgiem cilvēkiem un lielām korporācijām. Tā kā šīs bankas piedāvā dažādas ieguldījumu funkcijas, ASV tās parasti sauc par investīciju bankām.

Tirdzniecības un tirgotāju banku infografika

Galvenās atšķirības

1. Finanšu starpnieks, kas reģistrēts vietā, kuras galvenais mērķis ir sniegt dažādus pamata finanšu pakalpojumus plašākai sabiedrībai, kas ietver noguldījumu pieņemšanu un aizdevumu izmaksu, ir pazīstams kā komercbanka, bet finanšu iestādes, kas izveidotas ar galvenais mērķis ir sniegt finanšu konsultāciju pakalpojumus un konsultācijas klientiem ar augstu tīro vērtību un starptautiskām korporācijām.
2. Galvenais avots, no kura komercbankas gūst ienākumus, ietver procentus, kas saņemti, izmaksājot dažāda veida aizdevumus, kas ietver auto aizdevumus, hipotēku, māju aizdevumu, mazo uzņēmumu finanšu aizdevumu izsniegšanu utt. Papildus šiem citiem nopelnītajiem ienākumiem komercbankas iekļauj maksu, kas saņemta par dažādiem pakalpojumiem, piemēram, maksu, kas saņemta par bankomāta kartes izsniegšanu un ar to saistītu pakalpojumu atļaušanu, maksu par klienta norēķinu konta atvēršanu un uzturēšanu, īri seifā utt.

   No otras puses, tirdzniecības banka gūst primāros ienākumus, izmantojot maksas, kas tiek maksātas par konsultāciju pakalpojumiem, ko tās sniedz lielajiem klientiem. Tirdzniecības bankas saviem klientiem sniedz dažādus finanšu pakalpojumus, kas galvenokārt saistīti ar ieguldījumiem, piemēram, noguldītāju aktīvu ieguldīšana finanšu portfelī atbilstoši viņu prasībām un pēc tam šo ieguldījumu pareiza pārvaldīšana, lai klients varētu saņemt labu naudas summu par šiem ieguldījumiem un pretī tirdzniecības bankas no šiem klientiem iekasē maksu. Bez šīm nodevām bankas arī veic lielu kapitāla ieguldījumu privātajos uzņēmumos, kuri atrodas izaugsmes fāzē, un, kad šīs ieguldījumu daļas tiek pārdotas vēlāk, uzņēmums nopelna labu naudas summu.

3. Abu banku ietekme ir uz dažādām ekonomikām, kur komercbankas gadījumā galvenā ietekme ir uz tās teritorijas ekonomiku, kurā tā sniedz savus pakalpojumus, jo naudas summu, ko piešķir kā aizdevumu, patērētāji tērē pirkumiem mājas, jaunizveidoti uzņēmumi un citas nepieciešamās teritorijas, kas arī rada darbavietas, tādējādi ietekmējot vietējo ekonomiku.

   Turpretim tirdzniecības banku gadījumā galvenā ietekme ir uz lielajām korporācijām, kurām tās sniedz savus pakalpojumus. Šīs lielās korporācijas iegulda savu naudu akciju tirgū, tādējādi ietekmējot cenas akciju tirgū un valsts ekonomikā kopumā.

4. Tā kā komercbankas galvenā funkcija ir izsniegt kredītus klientiem, tā tās loma atgādina finansistu lomu, savukārt tirdzniecības banku galvenā funkcija ir sniegt konsultācijas un konsultācijas saviem klientiem, tāpēc tās loma atgādina finanšu padomdevējs.
5. Runājot par risku, komercbankas ir mazāk pakļautas zaudējumiem un citiem finanšu riskiem, turpretī tirdzniecības bankas ir vairāk pakļautas virknei risku.

Izglītība un prasmes

# 1 - komercbanka

Finansu, matemātikas vai grāmatvedības grāda iegūšana palīdzētu izveidot stabilu pamatu kādam, kurš vēlas iekļūt šajā jomā.

• Tomēr priekšnoteikumi karjeras lomai komercbanku jomā var atšķirties atkarībā no konkrētās lomas veida, taču teicamiem cilvēkiem un komunikācijas prasmēm ir būtiska nozīme gandrīz jebkura veida banku karjerā.
• Labas zināšanas grāmatvedībā var būt liels plus, un tie, kas plāno uz grāmatvedību orientētu lomu, var apsvērt iespēju nopelnīt zvērināta valsts grāmatveža (CPA) amatu, kas varētu būt liela priekšrocība.
• Banku prakse var būt viens no labākajiem veidiem, kā iegūt nozares zināšanas un pieredzi banku karjerai. Dažas no komercbanku lomām ir kredītu virsnieks, kredītu analītiķis, hipotēku baņķieris, trasta virsnieks un filiāles vadītājs. Katram no viņiem būtu nepieciešamas dažādas prasmes, lai gūtu panākumus šajā lomā, un atšķirīgs atbildības līmenis par profesionāli, un tāpēc vislabāk būtu atbilstoši sagatavoties.

Dažas no galvenajām nepieciešamajām prasmēm ir:

• Labas tehnoloģiju prasmes
• Vajadzētu pievērst uzmanību sīkumiem
• Teicamas grāmatvedības prasmes
• Spēcīgas mārketinga un pārdošanas spējas

# 2 - Tirgotāju banku darbība

Labākās tirdzniecības bankas regulāri pieņem darbā finansu, inženierzinātņu un pat tiesību zinātņu absolventu un bakalaura grādu.

• Tomēr viņi dod priekšroku darbā no augstākajām MBA programmām ar izcilu akadēmisko pieredzi.
• Tirgotāju banku karjeras lomas var būt ārkārtīgi konkurētspējīgas, tām nepieciešamas izcilas komunikācijas prasmes, finanšu izjūta un spēja būt lieliskam komandas spēlētājam, kā arī prasme svešvalodā, kas var būt papildu vērtība.
• Attiecīgu sertifikātu iegūšana, ieskaitot sertificētu finanšu analītiķi (CFA) vai finanšu risku pārvaldnieku (FRM), var būt ļoti noderīga, apgūstot uzlabotas prasmju kopas, kas nepieciešamas augstākām tirgotāju banku lomām.

Darbam nepieciešamās kritiskās prasmes ir:

• Lieliskas analītiskās spējas
• Spēja veikt zem spiediena
• Vajadzētu labi pārvarēt skaitļus
• Stingra darba ētika

Nodarbinātības perspektīva

Ir taisnība, ka banku nozarē ir vērojama pozitīva attīstība, taču ir vairāki iemesli, kāpēc pēdējās desmitgades laikā banku darbavietas ir ietekmējušas. Saskaņā ar ASV Darba statistikas biroja datiem laikposmā no 2004. gada līdz 2014. gadam banku darbvietu skaits ir samazinājies par 2%. Daži no šī stāvokļa cēloņiem ir nozares konsolidācija un arvien lielāka paļaušanās uz tehnoloģijām ar pēkšņu tiešsaistes banku pakalpojumu pieaugumu.

Tas ir ietekmējis pieprasījumu pēc banku skaitītājiem un līdzīgām darba lomām, kas parasti ietver personisku mijiedarbību ar klientiem. Tomēr tajā pašā laikā ir pieaudzis pieprasījums pēc finanšu analītiķiem, finanšu konsultantiem, mārketinga profesionāļiem un tehniķiem, kuri saprot visu komercbanku piedāvāto finanšu produktu komplektu un var palīdzēt tos efektīvi pārdot.

Atceļot Glass-Steagall aktu, sākās jauna nozares konsolidācijas ēra ar M&A darbību, iesaistot investīciju bankas un komercbankas. Divi galvenie šīs tendences piemēri ir Wachovia iegāde no Wells Fargo un FleetBoston iegāde Bank of America. Tas arī ir veicinājis pieprasījuma samazināšanos pēc tradicionālajiem banku darbiem, jo ​​nozarē notiek lielas pārmaiņas gan attiecībā uz banku piedāvāto pakalpojumu raksturu, gan pēc to darbības veida.

Kas attiecas uz tirgotāju banku darbiem, šeit būtu svarīgi piebilst, ka, lai arī teorētiski tie definēti kā atsevišķi banku veidi, maz tirdzniecības banku un investīciju banku darbojas tikai to tehniski noteiktajās robežās. Vairākas komersantu bankas nodarbojas arī ar uzņēmumu apvienošanos un apvienošanos un citām investīciju banku lomām, un loģiski izriet, ka faktori, kas ietekmē investīciju banku darbavietas, ir veicinājuši darbavietu samazināšanos arī tirdzniecības bankās. Daži no šiem faktoriem ietver nozares konsolidāciju, kuru mēs jau iepriekš apspriedām, kā arī 2008. gada kredītu krīzi.

Apkopojot to, tiem, kas plāno veidot karjeru komercbanku vai tirdzniecības banku jomā, ir jāiegūst kompetence jaunajām darba lomām banku nozarē, lai varētu to maksimāli izmantot. Jāapzinās, ka, mainoties nozares izmaiņām, banku karjeras būtība ir būtiska, tās turpina kļūt arvien grūtākas un konkurētspējīgākas.

Salīdzinošā tabula

Salīdzināšanas pamats		Komercbankas		Tirgotājbanka
Definīcija		Komercbanku var definēt kā banku iestādi, kas nodrošina bankas pamatfunkcijas plašākai sabiedrībai, piemēram, naudas aizdošanu un noguldījumu pieņemšanu.		Tirdzniecības banku var definēt kā finanšu iestādi, kas sniedz plašu finanšu pakalpojumu klāstu klientiem ar augstu neto vērtību un daudznacionālām korporācijām, un tiem parasti ir specializācija starptautiskajā tirdzniecībā.
Pieejamība		Komercbankas parasti ir pieejamas jebkuram no cilvēkiem, kuriem ir pamata banku vajadzības.		Tirgotājbankas ir pieejamas galvenokārt lieliem uzņēmumiem vai turīgiem cilvēkiem.
Ieņēmumi		Komercbanku primārā nopelnīšana ir procentu saņemšana par dažādiem izsniegtiem aizdevumiem. Papildus tam citi ieņēmumi ietver maksu, kas saņemta par dažādiem pakalpojumiem, piemēram, bankomātu, norēķinu kontu utt.		Tirgotājbanku primārā nopelnīšana ir maksa, kas tiek maksāta par viņu sniegtajiem konsultāciju pakalpojumiem.
Ekonomiskā ietekme		Komercbanku galvenā ietekme ir uz tās teritorijas ekonomiku, kurā tā sniedz savus pakalpojumus		Tirdzniecības banku galvenā ietekme ir uz lielajām korporācijām, kurām tā sniedz savus pakalpojumus, tādējādi ietekmējot cenas akciju tirgū un valsts ekonomikā.
Riska iedarbība		Riska risks ir mazāks, salīdzinot ar tirdzniecības banku pakalpojumiem.		Riska risks ir lielāks, salīdzinot ar komercbanku.
Pagarinātā aizdevuma veids		Komercbankas izsniegtā aizdevuma veids ir vairāk saistīts ar parādu		Tirdzniecības bankas izsniegtā aizdevuma veids ir vairāk saistīts ar pašu kapitālu
Loma		Kā finansists		Kā finanšu konsultants

Alga

Komercbankas:

Neskatoties uz nozares konsolidācijas un tiešsaistes banku pakalpojumu parādīšanos, komercbankas joprojām ir galvenā pievilcība tiem, kas plāno ienākt banku nozarē. Atalgojums var atšķirties atkarībā no darba lomām, un parasti lomas, kurām nepieciešamas tehniskās un cilvēku prasmes, piesaista labāku atalgojuma paketi.

• Aizdevuma amatpersona ir sākuma līmeņa profesionāla loma, piesaistot gada algu, kas svārstās no jebkuras robežās no 30 000 līdz 120 000 USD atkarībā no darba pieredzes līmeņa.
• Banku kase ir vairāk tradicionāla banku loma, kas mūsdienās ir mazāk pieprasīta nozares konsolidācijas un banku automatizācijas pieauguma dēļ. Parasti bankas kase var nopelnīt no 20 000 līdz 40 000 ASV dolāru gadā.
• Kā filiāles vadītājs katru gadu var nopelnīt no 40 000 līdz 150 000 USD. Parasti pieredzējis profesionālis ieņem šo amatu un var atļauties lieliskas iespējas uzzināt par M&A darbību.
• Programmētājs ir vairāk tehnisks darbs ar salīdzinoši labākām nākotnes perspektīvām un piesaista apmēram 35 000 līdz 150 000 USD lielu paketi.
• Uzticības amatpersona ir vairāk cilvēku prasmju darbs, piemērots tiem, kam ir ekspertu zināšanas finanšu jomā un kurus interesē finanšu konsultācijas HNI. Viņš varētu nopelnīt no 45 000 līdz 80 000 USD.

Pārdošana ir viena no nedaudzajām lomām, kas joprojām ir ļoti aktuāla un var piedāvāt dažas no labākajām iespējām veidot karjeru banku un finanšu jomā. Gadā var nopelnīt no 30 000 līdz 150 000 USD. Tas izslēdz visas nopelnītās komisijas un prēmijas.

Tirgotājbanka:

Tradicionāli tirdzniecības banku darbība tiek uzskatīta par vienu no visvairāk atalgojošajām karjerām finanšu jomā. Tomēr vairāki iepriekš apspriesti faktori ir negatīvi ietekmējuši darba vietu pieaugumu.

• Kopumā tirdzniecības baņķiera vidējā gada alga no 2008. gada maija bija aptuveni 69 680 USD. Tas izslēdz ievērojamu prēmiju daudzumu, ko nopelnījis tirdzniecības banku profesionālis.
• Tirgotāja baņķiera vidējās algas var atšķirties atkarībā no atrašanās vietas. Piemēram, Konektikutas štatā šie skaitļi ir 157 640 USD, Ņujorkā - 129 620 USD un Vašingtonā - 111 750 USD.

Tāpēc vairākas personas varētu meklēt darba iespējas noteiktās vietās ar salīdzinoši labākām izredzēm.

Šeit ir iekļautas vidējās algas par dažām populārām darba lomām tirgotāju bankās.

• Tirgotāju pārdošanas speciālists 63 000 USD
• Biznesa pārdošanas konsultants 71 000 USD
• Pieredzējis tirdzniecības pārstāvis 61 000 USD
• Neatkarīgais tirdzniecības aģents 78 000 USD
• Apvienošanās un iegādes analītiķis 41 000 USD

Karjeras plusi un mīnusi

Komercbankas

Plusi:

• Dažas no populārākajām karjeras iespējām banku nozarē piedāvā komercbankas. Darba sfēras šajā jomā uzņem cilvēkus ar ļoti atšķirīgu prasmju kopumu, un atlīdzība ir arī piemērota.
• Dažām sākuma līmeņa pozīcijām komercbankā nav obligāta augstākā izglītība vai praktiskā pieredze, kas padara to par vairāk pieejamu karjeras iespēju vidusmēra indivīdam.

Mīnusi:

• Nozares konsolidācijas un banku automatizācijas dēļ samazinās pieprasījums pēc tradicionālām darba lomām, kas saistītas ar personisku mijiedarbību ar klientiem. Personām ar cilvēku un tehnisko iemaņu kombināciju mūsdienās tiek dota priekšroka, jo parādās sarežģītākas lomas.

• Perks nav starp labākajiem, vismaz ne tik konkurētspējīgiem kā tirgotāju banku lomās. Turklāt darba laiks arī nav tāds, kāds tas bija agrāk, tomēr tas ir salīdzinoši labāks nekā tirdzniecības bankas darbības laiks.

Tirgotājbanka

Plusi:

• Viena no labākajām banku karjeras iespējām paketes un prēmiju ziņā kopā ar aizraujošām un izaicinošām darba lomām. Tirgotājbanka ir vairāk augsta līmeņa karjera, kurā profesionāļi palīdz nodrošināt lielākos darījumus un atvieglo kapitāla piesaistīšanu korporācijām.
• Atalgojums ir diezgan konkurētspējīgs, sākot no sākuma līmeņa pozīcijām, un izaugsmes iespējas ir lieliskas, ļaujot uzticīgam profesionālim pakāpties uz augšu, lai kļūtu par uzņēmuma viceprezidentu vai rīkotājdirektoru.

Mīnusi:

• Neskatoties uz to, ka tā tiek klasificēta kā augsta līmeņa karjera, izredzes uz atalgojumu un izaugsmes iespējām lielā mērā ir atkarīgas no darba vietas. Iespējams, ka visiem nav iespējams pārcelties uz tirdzniecības centru darbības centrā.
• Iespējams, ka ļoti nedaudzi indivīdi var sasniegt augstākus vadības amatus, pateicoties konkurencei šajā jomā un mazākām iespējām augšgalā. Faktiski nozares konsolidācijas izraisītās palēnināšanās dēļ pēdējos gados ir ietekmēta darbavietu skaita palielināšanās.
• Darba laiks ir ilgāks, salīdzinot ar komercbanku, un darba stresa apjoms ir augstāks, ar kuru visi, iespējams, nespēj tikt galā.

Darba un privātās dzīves līdzsvars

Komercbankas piedāvā skaidras priekšrocības salīdzinājumā ar tirgotāju banku lomām, ciktāl tas attiecas uz darba laiku. Ņemot vērā darba konkurences raksturu un nepieciešamo intensīvo iesaistīšanos, tirdzniecības baņķieriem parasti ir daudz ilgākas darba stundas un augsts darba stress, salīdzinot ar komercbanki. Lielākā daļa tirgotāju baņķieru strādā sešas vai septiņas dienas nedēļā, darba laikā pavadot gandrīz 65 līdz 75 stundas. Tas nelabvēlīgi ietekmē darba un privātās dzīves līdzsvaru, un bankas baņķieri dzīvo salīdzinoši saspringti, pavadot maz laika kopā ar ģimeni un draugiem. Ilgtermiņā šī neveselīgā tendence var ietekmēt indivīda veselību un labsajūtu un radīt ar stresu saistītas problēmas.

Komercbanku jomā darba laiks parasti tiek ierobežots līdz 50–55 stundām pat augstāka līmeņa amatiem, jo ​​darba uzmanības centrā joprojām ir standarta bankas stundas. Tomēr nozares izmaiņu dēļ darba lomas arvien vairāk tiek definētas arī komercbankās, un darbiniekiem pēc bankas darba laika jāpavada daudz laika. Tāpēc pašreizējā vecuma komercbanķieriem, iespējams, nav ideāla darba un privātās dzīves līdzsvara, tomēr viņiem ir daudz labāka situācija salīdzinājumā ar tirgotājiem. Tirdzniecības baņķieri mēdz saskarties ar zemāku stresa problēmu līmeni nekā tirgotāji baņķieri, un viņi vairāk uztur līdzsvarotu dzīvi.

Secinājums

Dinamiskām, izejošām un ambiciozām personām komercbanka varētu būt pareizā karjeras izvēles iespēja, piedāvājot intensīvi konkurētspējīgu darbu ar dažiem no labākajiem nozares atvieglojumiem. No otras puses, indivīdi ar izcilām cilvēku prasmēm un tehnisko prasmi var būt labāk piemēroti komercbankām ar salīdzinoši mazāk stresa pilnu darba esamību.

Izaugsmes iespējas abās šajās jomās ir plašas, tomēr privilēģijas, darba laiks un lomu raksturs ievērojami atšķiras, un šiem faktoriem parasti ir galvenā loma pareizās karjeras izvēlē. Tirgotājbanka var būt vēlamā izvēle privilēģiju un prēmiju ziņā, kā arī aizraujošs un izaicinošs karjeras ceļš. No otras puses, komercbanka piedāvā salīdzinoši labāku darba un privātās dzīves līdzsvaru, un arī privilēģijas nav sliktas. Tomēr komercbanku darbavietas kļūst arvien konkurētspējīgākas ar ilgāku darba laiku un koncentrējas uz tehnoloģijām orientētām lomām.

Ikviens, kurš plāno karjeru banku jomā, šie kritēriji varētu būt noderīgi, lai izdarītu pareizo izvēli. Vēl svarīgāk ir tas, ka iet kopā ar populāro izvēli vai vienkārši labākām priekšrocībām, bet gan identificēt savas individuālās prasmju kopas un spējas, lai varētu izvēlēties pareizo darba profilu.