seychellesartprojects.org

Galvenie kredītanalītiķu intervijas jautājumi un atbildes

Kredītu analītiķi atvieglo kredītriska pārvaldību, novērtējot indivīda vai uzņēmuma kredītspēju. Kredītu analītiķus parasti nodarbina bankas, kredītkaršu kompānijas, reitingu aģentūras un ieguldījumu sabiedrības.

Zemāk ir mūsu galvenie kredītanalītiķu intervijas jautājumi.

# 1 - Kas ir kredīta analīze?

Kredītu analīze ir risku analīze un identificēšana, kur bankas novēro kreditēšanas potenciālu. Bankas veic gan klientu kvalitatīvo, gan kvantitatīvo novērtējumu.

# 2 - Izskaidrojiet kredītu analīzes procesu?

Zemāk esošajā diagrammā ir apkopots kopējais kredītu analīzes process.

# 3 - Kādi ir 5 kredītanalīzes kritēriji

• Raksturs - tas ir subjektīvs viedoklis par uzņēmuma uzticamību atmaksāt aizdevumu.
• Kapacitāte - vissvarīgākais no 5 faktoriem, jauda ir saistīta ar aizņēmēja spēju apkalpot aizdevumu no peļņas, ko gūst viņa ieguldījumi.
• Kapitāls - tas nozīmē, cik daudz aizņēmējs ir ieguldījis projektā (paša āda spēlē)
• Nodrošinājums (vai garantijas) - nodrošinājums, ko aizņēmējs sniedz aizdevējam, lai pieskaņotu aizdevumu gadījumam, ja tas netiek atmaksāts no peļņas, kā noteikts brīdī, kad izmantoja iespēju.
• Nosacījumi - aizdevuma mērķis, kā arī nosacījumi, saskaņā ar kuriem par iespēju tiek sankcionēta.

# 4 - Ko jūs domājat ar procentu seguma koeficientu?

Šis ir viens no svarīgākajiem kredītanalītiķu intervijas jautājumiem. Kad uzņēmums uzņemas parādu, viņiem jāmaksā procenti. Procentu seguma koeficients parāda uzņēmumam, cik viņi spēj apmaksāt procentu izdevumus. Viss, kas mums jādara, ir sadalīt EBIT (Peļņa pirms procentiem un nodokļiem) ar procentu izdevumiem. Augstāka attiecība labāk būtu uzņēmuma spēja nomaksāt procentu izdevumus un otrādi.

# 5 - Kā novērtēt uzņēmumu?

Ir daudzi veidi, kā finanšu analītiķi var novērtēt uzņēmumu. Visizplatītākās vērtēšanas metodes ir diskontētās naudas plūsmas (DCF) metode un relatīvās vērtēšanas metode. Pirmajā metodē mums jānoskaidro brīva naudas plūsma un pēc tam, pamatojoties uz to, jānoskaidro uzņēmuma pašreizējā vērtība. Otrajā metodē mēs aplūkojam citus salīdzināmus uzņēmumus un izmantojam to metriku un skaitļus, lai nonāktu pie secinājuma.

# 6 - Vai bankām ir noteikta īpaša parāda un kapitāla attiecība?

Tā kā parāda un kapitāla attiecība dažādās nozarēs var atšķirties, nav pamatotas parāda un kapitāla attiecības.

• Jaunuzņēmumiem parāds būtu diezgan mazs vai gandrīz nebūtu. Tā rezultātā jaunuzņēmumu parāda un kapitāla attiecība būtu aptuveni 0–10%.
• Bet, ja jūs runājat par mazajiem uzņēmumiem, parāda un kapitāla attiecība būtu nedaudz augstāka, aptuveni 10–30%.
• Un, ja jūs domājat par banku vai apdrošināšanas nozarēm, parāds būtu pārāk liels. Tā rezultātā parāda un kapitāla attiecība būtu aptuveni 70–90%. Parāda un kapitāla attiecība ir svarīga attiecība, taču daudzi ieguldītāji / analītiķi izmanto arī parāda un pašu kapitāla attiecību.

# 7 - Kādi ir tipiskie kredītanalīzes rādītāji?

Jums jārēķinās ar šo kredītanalītiķu intervijas jautājumu. Ir maz labāko rādītāju, ko bankas pastāvīgi izmanto. Visizplatītākās ir parāda un pašu kapitāla attiecība, procentu seguma pakāpe, materiālās neto vērtības attiecība, fiksētās maksas seguma attiecība, parāda un EBITDA attiecība, parāda un kapitāla attiecība. Tā kā šie rādītāji var viegli attēlot uzņēmumu finansiālo stāvokli, bankām tie ir jāizmanto visvairāk.

# 8 - Ko dara kredītreitingu aģentūras?

Kredīt aģentūras palīdz tirgum izprast uzņēmuma kredītspēju, aplūkojot nenomaksātos parādus. Bet akli uzticēties kredītreitingu aģentūru vērtējumiem nebūtu saprātīgi. Mums ir jāaplūko katras organizācijas riska profils kopā ar vairāku kredīt aģentūru vērtējumiem, lai pārliecinātos par to, vai piedāvāt aizdevumu šim uzņēmumam.

# 9 - Kā jūs zināt, vai jums vajadzētu aizdot uzņēmumam?

Ir daudzas lietas, kuras es apskatītu.

• Pirmkārt, apskatiet visus četrus finanšu pārskatus par pēdējiem 5 gadiem un analizējiet, kā uzņēmumam klājas finansiāli.
• Tad apskatiet kopējos aktīvus un uzziniet, kurus aktīvus var izmantot kā nodrošinājumu. Es arī uzzināšu, kā firma ir izmantojusi savus aktīvus.
• Pēc tam apskatiet naudas ieplūdi un aizplūdi un redzētu, vai naudas plūsma ir pietiekama, lai nomaksātu kopējo parādu plus procentu izdevumus.
• Apstipriniet arī tādus rādītājus kā parāda un kapitāla attiecība, parāda un pašu kapitāla attiecība, procentu seguma attiecība, parāds pret EBITDA.
• Apstipriniet visus uzņēmuma rādītājus atbilstoši bankas parametriem
• Visbeidzot, aplūkojiet citus kvalitatīvos faktorus, kas var atklāt kaut ko pavisam citu, nekā finanšu rādītāji.

# 10 - Kāda ir atšķirība starp obligāciju un obligāciju?

Parādzīmes	Obligācijas
Obligācijām ir specifiskāks īstermiņa kapitāla piesaistes mērķis. Parasti tā paredzēta tūlītēju izdevumu segšanai vai apmaksai par paplašināšanos.	Valdība un lielie korporatīvie uzņēmumi tos izmanto ilgtermiņa ekspansijas plānos.
Tie nav nostiprināti	Tie ir ļoti nodrošināti.
Tos var izsniegt uz īsu laiku, kas var būt īsāks par gadu.	Obligācijas ir ilgākas, sākot no 5 gadiem līdz 30 gadiem.

Var arī apgalvot, ka “visas obligācijas ir obligācijas, bet visas obligācijas nav obligācijas”.

# 11 - Kas ir DSCR?

DSCR = tīrie pamatdarbības ienākumi / kopējā parāda apkalpošana

DSCR koeficients dod priekšstatu par to, vai uzņēmums spēj segt ar parādiem saistītās saistības ar neto pamatdarbības ienākumiem, ko tas rada.

• Ja DSCR <1,  tas nozīmē, ka uzņēmuma radītie neto pamatdarbības ienākumi nav pietiekami, lai segtu visas uzņēmuma saistības, kas saistītas ar parādu.
• Ja DSCR> 1,  tas nozīmē, ka uzņēmums gūst pietiekamus darbības ienākumus, lai segtu visas saistības, kas saistītas ar parādu.

Q.12. Kā tiek noteikts Obligācijas reitings?

Ans: Obligācijas reitings norāda kredīta kvalitāti un to, cik veiksmīgi obligāciju var atmaksāt pēc termiņa beigām. Tā ir būtiska sastāvdaļa, jo reitings tiek parādīts obligāciju emisijas laikā un nekavējoties rada priekšstatu par emitētā instrumenta kvalitāti. Populārākās reitingu aģentūras ir:

• Standard & Poor's
• Moody's
• FITCH
• CRISIL

Reitingi tiek turpmāk klasificēti kā “AAA +”, “AA”, “A”, “BBB +” un tā tālāk atkarībā no attiecīgās reitingu aģentūras noteiktās dalīšanas. Jo augstāks reitings, jo lielāka varbūtība, ka emitents atmaksās pieprasījumu, un zemāka būs viņa peļņa. Tādā veidā var pieprasīt vairāk naudas, jo emitents norāda savu finansiālo stāvokli. Reitingi nekavējoties dod ieguldītājam ideju par emitenta stāvokli.

# 13 - Kādi ir uzņēmumu kredītlīniju veidi?

Ir divu veidu kredītlīnijas:

• Īstermiņa aizdevumi, galvenokārt apgrozāmā kapitāla vajadzībām. Īstermiņa aizdevumi ietver overdraftu, akreditīvu, faktoringu, eksporta kredītu un daudz ko citu.
• Ilgtermiņa aizdevumi, kas nepieciešami Capex vai iegādei. Tas ietver bankas aizdevumus, parādzīmes, mezanīna aizdevumus, pārvēršanu vērtspapīros un pagaidu aizdevumus.

# 14 - Kā jūs rīkotos ar ilgtermiņa biznesa klientu, kurš vēlas aizdevumu, kas pēc jūsu vērtējuma saka, ka tas nav drošs?

Šis ir grūts kredītanalītiķu intervijas jautājums, jo šis jautājums mēģina izprast jūsu klientu apkalpošanas spējas un vienlaikus to, cik labi jūs pārvaldāt konfliktējošu situāciju. Jums jāatbild uz šo jautājumu tā, lai abas šīs pretrunīgās intereses varētu atrast vidusceļu.

• Pirmkārt, tā kā klients ir svarīgs biznesam, jums pieprasījums ir jāapstrādā pilnīgi citādi. Normālos scenārijos jūs varat noraidīt aizdevuma pieteikumu, jo jūs novērtētu savu vērtējumu un tajā pašā laikā būtu jādomā par bankas perspektīvām. Šajā scenārijā jūs neatteiksit aizdevuma pieteikumu, bet atradīsit vidusceļu.
• Jūs varat viņam piedāvāt nelielu aizdevumu, kas neietekmētu banku, un pārējā aizdevuma daļā jūs iesakāt soli pa solim metodi, kas ietvers novērtējumu. Tā kā jūs nevarat riskēt zaudēt vairāku miljonu dolāru klientu un tajā pašā laikā nevarat riskēt ar bankas nākotni, es uzskatu, ka tas ir labākais veids, kā rīkoties šajā situācijā.

# 15 - Kādas prasmes vajadzētu būt kredītu analītiķim?

Jums kā kredītu analītiķim var būt daudz prasmju. Bet pārliecinieties, ka koplietojat tikai tos, kas jums ir diezgan labi. Ja jūs pieminat kaut ko, ko jūs tikko mācāties, pieminiet arī to. Priekšroka dodama godīgumam, nevis uzzināšanai, ka kaut ko nezināt. Kredītu analītiķi ir orientēti uz detaļām un labi pārvalda grāmatvedības un finanšu prasmes. Turklāt tie ir lieliski piemēroti finanšu modelēšanā un Excel prognozēšanā.

Ieteicamie interviju ceļveži

Tas ir bijis ceļvedis kredītanalītiķu interviju jautājumiem. Šeit mēs sniedzam sarakstu ar top kredītanalītiķu intervijas jautājumiem un atbildēm ar papildu padomiem, kā pārtraukt interviju. Lai uzzinātu vairāk, varat arī atsaukties uz šādiem intervijas ceļvežiem -

• Excel intervijas jautājumi
• Vērtēšanas intervijas jautājumi
• Korporatīvo finanšu intervijas jautājumi
• Riska ieguldījumu fonda intervijas jautājumi
<