Pārdevēja finansēšana (nozīme, piemērs) Kā tas strādā?

Pārdevēja finansēšanas nozīme

Pārdevēja finansējums, kas pazīstams arī kā tirdzniecības kredīts, pārdevējs aizdod naudu saviem klientiem, kuri savukārt izmanto naudu, lai nopirktu produktus / pakalpojumus no tā paša pārdevēja. Klientam nav jāmaksā par produktiem jau iepriekš, kad viņi pērk preces, bet pēc produkta pārdošanas. Pārdevējs piešķir kredītlīniju savam klientam, pamatojoties uz viņu labo gribu un uzskatu, ka par produktiem jāmaksā pēc noteikta laika vai laika perioda.

Pārdevēju finansēšanas veidi

# 1 - Parādu finansēšana

Parādu finansēšanas gadījumā aizņēmējs saņem produktus / pakalpojumus par pārdošanas cenu, bet ar saskaņotu procentu likmi. Aizdevējs šo procentu likmi nopelnīs tad, kad aizņēmējs maksās daļas. Ja aizņēmējs nepilda saistības, viņš tiek atzīmēts kā nepildītājs, un aizdevums tiek norakstīts pie sliktajiem parādiem.

# 2 - kapitāla finansēšana

Kapitāla finansēšanā aizņēmējs saņem produktus / pakalpojumus apmaiņā pret norunāto krājumu skaitu. Tā kā pārdevējam maksā pa daļām (avansā vai noteiktā laikā), aizņēmējam nav jāmaksā piegādātājam skaidra nauda par darījumu. Pārdevējs kļūst par akcionāru un sāks saņemt dividendes. Pārdevējs pieņems lielu lēmumu arī aizņemšanās uzņēmumā, jo viņš ir arī aizņēmēja uzņēmuma īpašnieks (līdz turēto akciju skaitam).

Pārdevēja finansēšanas piemērs

Pieņemsim, ka ražošanas uzņēmums A vēlas iegādāties izejvielas no uzņēmuma B 10 miljonu vērtībā. Uzņēmums A var maksāt uzņēmumam B tikai 4 miljonus likviditātes krīzes dēļ. Šajā gadījumā uzņēmums B piekrīt dot izejvielas 10 miljonu vērtībā pēc 4 miljonu ņemšanas. Par atlikušajiem 6 miljoniem neatmaksāto summu uzņēmums B uzliek uzņēmumam nominālo procentu likmi 10% apmērā uz noteiktu laiku. Tagad uzņēmums A var iepirkt izejvielas 10 miljonu vērtībā, iepriekš samaksājot 4 miljonus, bet atlikušos 6 miljonus - pa daļām par 10% no procentu likmes.

Svarīgums

Pārdevēja finansējums ļauj uzņēmumu īpašniekiem iegādāties nepieciešamās preces un pakalpojumus, nespējot vērsties finanšu iestādē pēc līdzekļiem. Tas viņiem palīdzēs ietaupīt labus procentus par aizņemto summu. Dažreiz bankas arī pieprasa nodrošinājumu, lai dotu aizdevumus, kurus var mazināt, ja izvēlas pārdevēju finansējumu. Uzņēmumu īpašnieki var izmantot banku piešķirto kredītlimitu citiem mērķiem (paplašināšanai, mašīnām, piegādes ķēdei, resursiem). Tas savukārt palielinās ieņēmumus. Izšķirošais ir tas, ka tas nosaka attiecības starp aizņēmēju un pārdevēju.

Nesaņemt skaidru naudu par preču / pakalpojumu pārdošanu nav ideāli uzņēmējdarbības ziņā, bet labāk vispār nenodarboties ar pārdošanu un neradīt pārdošanu. Pārdevējs arī nopelna procentus par viņu finansēto summu. Uzņēmumam, kas veic mazo biznesu, tas bieži izmanto kapitāla pārdevēju finansējumu, ko dažkārt dēvē arī par krājumu finansēšanu. Pārdevējs par finanšu piešķiršanu uzņēmuma īpašniekam saņem pārdevēja piezīmi, kurā visi noteikumi par darījumiem ir minēti kopā.

Ieguvumi

  • Pārdevējs palielina savus pārdošanas apjomus par ievērojamu summu.
  • Pārdevējs nopelna procentus par nesamaksāto summu kopā ar aizņēmēju. Šī interese parasti ir augstāka nekā citās finanšu iestādēs.
  • Attiecības ar pārdevēju un kredītņēmēju uzlabojas, labāk izprotot.
  • Aizņēmēja uzņēmums nodrošina akcijas pārdevējam, citiem vārdiem sakot, tas piedāvā daļējas uzņēmuma īpašumtiesības.
  • Darījums un preču iegāde kļūst pievilcīga, tādējādi samazinot cenu jutīgumu.
  • Aizņēmuma uzņēmuma iepirkums kļūst raits, un darījuma finansēšanai nav nepieciešams meklēt aizdevēju.
  • Pircējs var iegādāties preces, kuras citādi nevar atļauties finansiālu ierobežojumu dēļ.
  • Aizņēmēja naudas plūsma tiek atvieglota, jo viņi ir fiksējuši maksājumu aizplūdi nākamajiem gadiem.
  • Daži pārdevēji arī piedāvā aizņēmēju firmām izpirkumnomas iespējas, tas mazina pilnu samaksu un ir ļoti efektīvs nodokļu jomā.

Ierobežojumi

  • Galvenais iemesls, kāpēc aizņēmēju uzņēmums izvēlas pārdevēju finansējumu, ir saistīts ar likviditātes naudas trūkumu. Aizdevumu sniegšana šādām firmām var novest pie maksājuma kavējuma un aizdevumu izsniedzošā uzņēmuma (pārdevēja) grāmatvedībā kredīts tiek ieskaitīts pie slikta parāda.
  • Akcijas, ko pārdevējs saņēmis kapitāla finansēšanas gadījumā, nevar būt vērtība, ja aizņēmēja uzņēmums kļūst likvīds un iesniedz bankrotu.
  • Ir aģentu kompānijas, kuras atrod pārdevēju, kas finansē zilās mikroshēmas, un par šo pakalpojumu aģents iekasē komisiju, kas ir izmaksas un izdevumi aizdevēja uzņēmumam, kas šajā gadījumā ir pārdevējs. Dažreiz viņi iekasē komisijas maksu arī aizņēmēju uzņēmumam.
  • Recesijas laikā vai tad, kad ekonomika nedarbojas labi, uzņēmumi parasti izvēlējās iespēju saņemt pārdevēju finansējumu, lai atrisinātu savas likviditātes problēmas un palīdzētu viņu darbībai ar apgrozāmā kapitāla pārvaldību.
  • Pārdevējs pieprasa augstākus procentus nekā parasti bankas par aizņēmēju, kad viņi iepazīstas ar aizņēmēju, ir ierobežotas iespējas finansēt pārdošanu.
  • Noklusējuma risks jāuzņemas pārdevējam, ja aizņēmējs nepilda saistības un neveic maksājumu, pārdevēja rentabilitāte saņems rezultātu.

Secinājums

Pārdevēja finansējums ir lieliska iezīme uzņēmējdarbībā, kuru var izmantot aizņēmēju (klientu) uzņēmums un aizdevēju (pārdevēju) uzņēmums. Aizņēmējs no tā var gūt labumu likviditātes krīzes scenārija gadījumā, un aizdevējs var aizdot, lai nopelnītu papildu naudu, izmantojot procentu likmi, ko iekasē no klientiem. Pārdevējam jābūt pārliecinātam, pirms viņš izmanto šo iespēju, un viņam jāuzņemas risks, ja aizņēmējs nepilda maksājumu vai likvidē sliktākajā gadījumā. Tādējādi tas ir gan ieguvums, gan aizliegums uzņēmējdarbības jomā, kas jāīsteno ar vislielāko piesardzību un tikai pēc noteiktiem nosacījumiem. Ja darījums notiek nevainojami, šāda veida finansēšana tikai uzlabos attiecības starp pārdevēju un aizņēmēju.