seychellesartprojects.org

Pilna KYC forma - ZINĀT SAVU KLIENTU

KYC ir pilnīga trīs dēļu vārdu forma, kas apzīmē ZINĀT JŪSU KLIENTU. Dažreiz to sauc arī par ZINĀT SAVU KLIENTU.

Ziniet, ka jūsu klients ir standartizēts process, ko veic uzņēmums, lai pārbaudītu un noteiktu potenciālo jauno uzdevumu vai klientu identitāti. To alternatīvi izmanto arī biznesa attiecību apjoma novērtēšanai.

Mērķis

• To izmanto, lai atvieglotu visaptverošas iepriekšējās darbības pārbaudes.
• Tā ir standartizēta procedūra, kas tiek izmantota, lai novērtētu klienta prasības un nodomus.
• Tiek vērtēts, vai nodomi ir likumīgi vai nelikumīgi.
• To lieto, lai mazinātu nelabvēlīgas atlases problēmu.
• Negatīva atlase ir situācijas veids, kad attiecīgajai vienībai ir slikts profils uzņēmējdarbības veikšanai, taču tā ir ieinteresēta uzņemties papildu riskus, jo uzņēmumam, kurš sāk darbu, ir vairāk zināšanu nekā pārdevējam.
• To papildus izmanto, lai samazinātu informācijas asimetriju.
• To plaši izmanto, lai identificētu klientus vai personas, kas iesaistītas naudas atmazgāšanā.

Prasības

• Parasti bankas un finanšu iestādes izmanto KYC, piesaistot jaunus klientus.
• Lai veiktu KYC, banka var lūgt jauno klientu iesniegt derīgu personu apliecinošu dokumentu.
• Pieņemams personu apliecinošu dokumentu apliecinājums ir no vēlētāja ID kartes, pases un vadītāja apliecības.
• Derīgam personu apliecinošam dokumentam vajadzētu norādīt vārdu, uzvārdu, redzamu un identificējamu attēlu ar dzimšanas datumu.
• Tā papildus lūdz pierādīt adresi.
• Adreses apliecinājums var svārstīties no komunālajiem maksājumiem vai kredītkaršu rēķiniem, vai arī no paša pieņemama personu apliecinoša dokumenta.
• Adreses apliecinājumā jānorāda vārds, uzvārds un precīza adrese, kas saistīta ar pilnu vārdu.
• Tajā kādā procesā tiek prasīts norādīt derīgu dzimšanas datumu.
• Šie dokumenti palīdz bankai saprast, kā uzņēmums vai klients vai klients izskatās un no kurienes viņš tieši nāk.
• Tā kā tehnoloģija ir ļoti progresējusi, KYC pārstāvji ir sākuši vākt informāciju arī par biometrisko informāciju.
• Ir instrumenti, kas īpaši glabā pirkstu nospiedumus, tīklenes skenēšanu pilnībā drošās datubāzēs.

Procedūras

• Indivīdam, kurš vēlas iesaistīties darījumos ar banku vai finanšu iestādi, ir jāsazinās ar tuvāko finanšu iestādes filiāli.
• Kad persona ir uzrunājusi tuvāko filiāli, personai ir jāsazinās ar tuvāko pieejamo pārstāvi, veicinot KYC procesu filiālē.
• Indivīdam ir jāpārliecinās, ka indivīdam ir derīgi dokumenti un ka viņiem nav nederīgu dokumentu.
• Dokumentos skaidri jānorāda informācija par personas fona, un tajā nedrīkst būt pretrunu.
• Iesniedziet derīgos dokumentus kopā ar biometriskajiem datiem tuvākajiem KYC pārstāvjiem.

Īstenošana

• Īstenošanai valsts centrālā banka nosaka plašas vadlīnijas.
• Plašās vadlīnijas parasti aptver KYC dokumentu salīdzināšanu ar jaunāko informāciju, kas pieejama valdības datu bāzē.
• Tāpēc personai kā KYC pārstāvim būtu īpaši jāpieprasa jaunākais personas apliecinājums, adreses pierādījums, lai atvieglotu pieejamās informācijas savstarpēju pārbaudi.
• Pārstāvjiem vajadzētu uzdot un uzdot jautājumus indivīdam attiecībā uz viņu izcelsmi, kas savukārt palīdz novērtēt partijas nodomus, kāpēc viņi vēlas sadarboties ar biznesu.
• Korporatīvajā līmenī vai uzņēmējdarbības līmenī, kas iesaistīts citā biznesā, uzņēmumi parasti algo trešo personu pārdevējus, lai atvieglotu viņu vadībā pieņemto darbinieku iepriekšējās darbības pārbaudes.
• Viņi nosaka plašas vadlīnijas trešo pušu pārdevējiem par to, kā viņi darbotos KYC ar saviem nolīgtajiem resursiem.
• Parasti banka, finanšu iestāde vai korporācija var savākt savu darbinieku vai uzņēmējdarbības personu apliecinošus dokumentus, adrešu apliecinājumus un biometriskos datus.
• Lai ierobežotu iespējamo ļaunprātīgo izmantošanu, abām bankām un uzņēmumiem ir jāsavāc papildu piekrišana gan bankām, gan korporācijām.
• Pamatojoties uz subjektu radīto risku, procesu var sadalīt pamata KYC un uzlabotajā KYC.
• Pamatinformācija par vienību tiks savstarpēji apstiprināta tikai ar KYC dokumentiem.
• Ja klienta vai uzņēmuma radītais risks ir salīdzinoši ļoti augsts, banka vai trešās puses pārdevējs tos pārbauda, ​​izmantojot patentētu programmatūru, kas atvieglo KYC.
• Tas var veikt skenēšanu attiecībā uz nelabvēlīgiem plašsaziņas līdzekļiem, politiski pakļautām personām utt.

Svarīgums

KYC ir plaši piemērota noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai un sankciju noteikšanai teroristu darbību finansēšanā. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana ir darbība, kas saistīta ar finanšu aktīvu nepareizu izmantošanu, tos pilnībā maskējot. Cilvēki, kas iesaistīti naudas atmazgāšanā, no nelegāliem vai nelikumīgiem avotiem nopelnīto naudu pārveido par likumīgiem avotiem.

Valsts centrālās bankas izveido plašas vadlīnijas “Iepazīsti savu klientu”, kas nodrošina naudas atmazgāšanas darbību vispārēju ierobežošanu. Arī lielajām korporācijām, lai saglabātu uzņēmējdarbības reputāciju, nav ieaudzināta „Pazīsti savu klientu” vai klienta prakse, lai nodrošinātu, ka darbā ir tikai pareizie kandidāti bez kriminālas izcelsmes. Korporācijas īpaši piesaista trešo pušu pārdevējus vai uzņēmumus, kas viņiem veic šādas pārbaudes.

Šīs pārbaudes var ietvert adreses pārbaudi, kredītreitinga pārbaudi. Viņi papildus pārbauda arī izglītības informāciju, lai pārliecinātos, ka korporācija neizmanto organizācijai krāpšanu.

Priekšrocības

• Tas samazina informācijas asimetriju.
• Tas samazina nelabvēlīgās izvēles jomu.
• Tas palīdz iekāpt tikai likumīgas personas, organizācijas vai uzņēmumus.
• Tas novērš visus iespējamos naudas atmazgāšanas draudus.
• Lielajiem uzņēmumiem, kuri potenciālajam cilvēkam ir darbā, veic iepriekšējās darbības pārbaudes, lai pārliecinātos, ka kandidāti nav iesaistīti nelikumīgās darbībās.

Secinājums

Pazīstiet savu klientu ir ļoti visaptverošs process. To veic bankas, finanšu iestādes un lielie uzņēmumi. Tas tiek veikts tā, lai nodrošinātu, ka uzņēmums nodarbojas ar likumīgām vienībām un uz tām klāj tikai likumīgas personas.

Procesu var sadalīt vairākos plašos aspektos. Saskaņā ar uzņēmējdarbības vajadzībām un darījumu kritiskumu KYC varētu veikt vienkāršotā formā vai arī to var uzlabot, lai apstiprinātu personu akreditācijas datus.