seychellesartprojects.org

Formula rezerves koeficienta aprēķināšanai

Rezerves koeficients attiecas uz visu noguldījumu daļu, kas komercbankām ir pienākums uzturēt centrālajā bankā skaidras naudas veidā, un tā nebūs pieejama komerciāliem aizdevumiem. Prasību par rezervju normu izlemj valsts centrālā banka, piemēram, Federālo rezervju sistēma ASV gadījumā. Aprēķinu bankai var iegūt, dalot centrālajā bankā uzturēto naudas rezervi ar bankas noguldījumiem, un to izsaka procentos.

Rezerves koeficienta formula ir attēlota kā

Rezerves koeficients = Centrālās bankas / bankas noguldījumos uzturētā rezerve * 100%

Rezerves koeficienta formulas skaidrojums

Aprēķinu var veikt, veicot šādas darbības:

1. solis: Pirmkārt, nosakiet bankas uzturēto rezerves summu centrālajā bankā, un tā būs viegli pieejama bankas publicētajā informācijā.

2. solis: Pēc tam nosakiet bankas aizņemtos bankas depozītus. To sauc arī par neto pieprasījumu un laika saistībām.

3. solis: Visbeidzot, aprēķins bankai tiek iegūts, dalot skaidras naudas rezervi ar centrālo banku (1. solis) ar tīro pieprasījumu un laika saistībām (2. solis) un pēc tam reizinot ar 100%, kā parādīts zemāk.

Rezerves koeficienta formula = Centrālās bankas / bankas noguldījumu uzturētā rezerve * 100%

Rezerves koeficienta formulas piemēri (ar Excel veidni)

Apskatīsim dažus vienkāršus un uzlabotus piemērus, lai to labāk izprastu.

Šo naudas rezervju likmes formulas Excel veidni varat lejupielādēt šeit - skaidras naudas rezerves koeficienta formulas Excel veidne

1. piemērs

Ņemsim piemēru no XYZ Bank Ltd, kas nesen reģistrējusies centrālajā bankā kā banka. Banka vēlas noteikt skaidras naudas rezervju prasību, ja pašreizējā regulēto rezervju norma ir 4%. Bankas neto pieprasījums un laika saistības ir 2 miljardi USD.

• Ņemot vērā, rezerves norma = 4%
• Banku noguldījumi = 2 000 000 000 USD

Tādēļ rezervi, kas jāuztur XYZ Bank Ltd, var aprēķināt, izmantojot iepriekš minēto formulu:

= 4% * 2 000 000 000 USD

Uzturamā rezerve = 80 000 000 USD vai 80 miljoni USD 

Tādēļ XYZ Bank Ltd ir jāsaglabā 80 miljonu ASV dolāru naudas rezerve saskaņā ar centrālās bankas noteikumiem.

2. piemērs

Ņemsim piemēru, kur centrālā banka ir nolēmusi ierobežot naudas piedāvājumu sabiedrībai, paaugstinot rezervju normu no 4% līdz 5%. Nosakiet papildu rezervi, kas XYZ Bank Ltd būs jāuztur saskaņā ar jauno režīmu.

• Ņemot vērā jauno rezervju normu = 5%
• Banku noguldījumi = 2 000 000 000 USD

Tādēļ pārskatīto rezervi, kas jāuztur XYZ Bank Ltd, var aprēķināt, izmantojot iepriekš minēto formulu,

= 5% * 2 000 000 000 USD

Uzturamā rezerve = 100 000 000 USD vai 100 miljoni USD

Tāpēc, tā kā centrālā banka koncentrējas uz līgumisko monetāro politiku, XYZ Bank Ltd ir pienākums uzturēt papildu 20 miljonu ASV dolāru (= 100 miljonu - 80 miljonu ASV dolāru) naudas rezervi, lai izpildītu jauno režīmu.

3. piemērs

Ņemsim par piemēru Bank of America gada pārskatu par 2018. gadu. Saskaņā ar gada pārskatu bankas 2018. gada 31. decembra noguldījumu kopējais apjoms bija USD 1 381,48 miljardi. Lai gan Bank of America ir pakļauta dažādu reģionu rezervju prasībai, aprēķina vienkāršība, šajā gadījumā mēs apsvērsim Federālo rezervju rezervju prasību, ti, 10%. Nosakiet bankas naudas rezerves prasību 2018. gadam.

• Ņemot vērā, rezerves norma = 10%
• Banku noguldījumi = 1 381,48 miljardi USD

Tādēļ rezervi, kas Bank of America jāuztur 2018. gadam, var aprēķināt, izmantojot iepriekš minēto formulu,

= 10% * 1381,48 miljardi ASV dolāru

Saglabājamā rezerve = 138,15 miljardi USD

Tādēļ Bank of America ir jāsaglabā skaidras naudas rezerve 138,15 miljardu ASV dolāru apmērā 2018. gadam saskaņā ar centrālās bankas noteikumiem. Tas pilnībā atbilst procentus nesošajiem noguldījumiem Federālo rezervju sistēmā, ārpus ASV esošajās centrālajās bankās un citās bankās ar USD 148,34 miljardu apjomu Bank of America bilances skaidras naudas un naudas ekvivalenta sadaļā.

Atbilstība un izmantošana

No banku ekonomikas viedokļa ir svarīgi saprast rezervju normas jēdzienu, jo to izmanto, lai uzturētu rezervi, lai novērstu līdzekļu trūkumu gadījumā, ja liels skaits noguldītāju nolemj izņemt savus noguldījumus, tautā sauktus par banku vadītiem . Uzturamo rezervju apjomu nosaka katra reģiona centrālās bankas, pamatojoties uz savu iepriekšējo pieredzi attiecībā uz skaidras naudas pieprasījumu bankas darbības laikā. Faktiski centrālā banka izmanto rezerves normu, lai pārvaldītu naudas piedāvājumu ekonomikā.

Piemēram, ja centrālā banka uzskata, ka kontrakcijas monetārā politika ir piemērota ekonomikai, tā paaugstinās rezervju normu, lai samazinātu banku aizdevumus, lai ierobežotu naudas piedāvājumu no tirgus. No otras puses, kad centrālā banka domā, ka ekonomika pieprasa paplašinošu monetāro politiku, tā samazinās rezervju normu, lai palielinātu tirgus likviditāti. Rezerves norma kā tāda ir svarīgs faktors, nosakot nācijas ekonomisko stāvokli un monetāro politiku.