seychellesartprojects.org

Kas ir naudas rezerves koeficients (CRR)?

Bankas kopējo noguldījumu daļa, kas nepieciešama uzturēšanai attiecīgās valsts centrālajā bankā, tiek dēvēta par naudas rezerves normu, un to izmanto kā līdzekli, lai kontrolētu likviditāti banku finanšu sistēmā.

Vienkārši sakot, skaidras naudas rezerves koeficients (CRR) ir noteikta procentuālā daļa no visiem bankas noguldījumiem, kas jāglabā norēķinu kontā valsts centrālajā bankā, kas nozīmētu, ka bankai nebūs piekļuves šai summai. naudas par jebkuru komercdarbību vai saimniecisko darbību.

Formula

Rezervju prasība tiek saukta par rezerves summu, un formula tās izteikšanai ir:

Skaidras naudas rezerves koeficients = Rezerves prasība * Bankas noguldījumi

Ja bankas noguldījumos parasti ietilpst:

Neto pieprasījuma un laika saistības, kas nav nekas cits kā krājkontu, norēķinu kontu un fiksēto noguldījumu summa, kas atrodas bankā.

Skaidras naudas rezerves aprēķināšanas vienādojums pēc būtības ir diezgan vienkāršs.

• Pirmā daļa ir rezervju prasība, kuru nosaka valsts centrālā banka, ņemot vērā visus makro faktorus, kas notiek valstī, piemēram, inflācijas līmeni, tēriņu līmeni, preču pieprasījumu un piedāvājumu, tirdzniecības deficītu utt. .
• Formulas otrā daļa ir Neto pieprasījums un termiņnoguldījumi, kurus banka aizņemas noguldījumu veidā, un centrālajai bankai patīk paturēt zināmu rezervju daudzumu visām bankām, lai izdzīvotu finanšu krīzes laikā.

Piemēri

Šo naudas rezervju likmes Excel veidni varat lejupielādēt šeit - skaidras naudas rezerves koeficienta Excel veidne

1. piemērs

ABC bank ltd pirmo reizi reģistrējas kā banka centrālajā bankā. Tā vēlas noteikt savas naudas rezerves prasību, un tā ir aprēķinājusi savas neto pieprasījuma un laika saistības kā miljardu ASV dolāru. Jums jāaprēķina visa kases rezerves norma, ņemot vērā, ka rezervju prasība ir 5%.

Risinājums:

Centrālā banka ir noteikusi rezervju prasību kā 5%. Bankas neto noguldījumi ir USD 1 miljards.

Tātad naudas rezerves normas vienādojumu var aprēķināt šādi:

• Rezerves koeficients = Rezerves prasība * Bankas noguldījumi
• = 5% * 1 000 000 000

Rezerves koeficients būs

• Rezerves koeficients = 50 000 000.

 Tādējādi ABC bankai ir jāpatur 50 miljoni ASV dolāru norēķinu kontā centrālajā bankā.

2. piemērs

Zemāk ir izraksts no RBL bank ltd par diviem finanšu gadiem. Visi zemāk redzamie skaitļi ir crores. Pieņemsim, ka neto pieprasījuma un laika saistības ir 45% no kopējiem aizņēmumiem, un Centrālajai bankai ir nepieciešama 4% rezerves norma.

Jums jāaprēķina naudas rezerves norma par abiem gadiem.

Risinājums:

Centrālā banka ir noteikusi rezervju prasību kā 4%. Un bankas neto noguldījumi ir 45% no kopējiem aizņēmumiem.

• Bankas noguldījumi 2017. gada martā = 42 567,85 * 45% = 19 155,33
• Bankas noguldījumi 2018. gada martā = 53 163,70 * 45% = 23 923,67

Tātad naudas rezerves normu no 2017. gada marta var aprēķināt šādi:

• Rezerves koeficients = Rezerves prasība * Bankas noguldījumi
• = 4% * 19 155,53

2017. gada marta rezerves koeficients

• Rezerves koeficients = 766.22

Tagad naudas rezerves normu no 2018. gada marta var aprēķināt šādi:

• Rezerves koeficients = Rezerves prasība * Bankas noguldījumi
• = 4% * 23 923,67

Rezerves koeficients 2018. gada martā

• Rezerves koeficients = 956,95

3. piemērs

Zemāk ir izvilkums no federālās bankas ltd par diviem finanšu gadiem. Visi zemāk redzamie skaitļi ir crores. Pieņemsim, ka neto pieprasījuma un laika saistības ir 85% un 90% no kopējiem aizņēmumiem un Centrālajai bankai ir nepieciešama 5% un 5,5% rezerves norma attiecīgi 2017. un 2018. gadam.

Jums jāaprēķina prasība par naudas rezerves normu abiem gadiem.

Risinājums:

Centrālā banka pieprasa, lai rezerves likme 2017. gadā būtu 5% un 2018. gadā 5,5%. Un bankas neto noguldījums ir attiecīgi 85% un 90% 2017. un 2018. gadā no kopējiem aizņēmumiem.

• Bankas noguldījumi no 2017. gada marta = 103561,88 * 85% = 88 027,60
• Bankas noguldījumi 2018. gada martā = 123525,99 * 90% = 138533,14

Tātad naudas rezerves normu no 2017. gada marta var aprēķināt šādi:

• Rezerves koeficients = Rezerves prasība * Bankas noguldījumi
• = 5% * 88 027,60

2017. gada marta rezerves koeficients

• Rezerves koeficients = 4401,38 crores

Tātad naudas rezerves normas formulu 2018. gada martā var aprēķināt šādi:

• Rezerves koeficients = Rezerves prasība * Bankas noguldījumi
• = 5,5% * 111 173,39

Rezerves koeficients 2018. gada martā

• Rezerves koeficients = 6114,54 crores

Atbilstība un lietojumi

Kad bankas iegūst noguldījumus no sabiedrības, bankas galvenais mērķis ir aizdot un, savukārt, nopelnīt starpību. Bankas var vēlēties palielināt kreditēšanu, lai palielinātu savu peļņu un lai bilancē būtu minimāla dīkstāves nauda. Ja lielākā daļa līdzekļu tiek aizdoti un gadījumā, ja rodas ārkārtas situācija vai tiek apgalvots, ka pēkšņi steidzas izņemt līdzekļus, bankas cīnīsies, lai izpildītu savas saistības vai, citiem vārdiem sakot, atmaksas.

 Pret šiem noguldījumiem CRR galvenais mērķis ir nedaudz likvīdas naudas nodrošināšana, savukārt tās sekundārais mērķis ir ļaut centrālajai bankai kontrolēt likmes un likviditāti ekonomikā. Procentu likmes īstermiņā svārstās uz augšu vai uz leju atkarībā no tā, cik liela daļa bankām ir pieejama aizdevumiem. Pārāk liela naudas plūsma vai naudas kreditēšanas palielināšanās izraisīs likmju sabrukumu, un pārāk maz - strauju pieaugumu.